Satu Solution Corporate ServicesAku bentangkan kes ini disebabkan ada kaitan dengan kes-kes rumah lelong di mana pemilik asal ada yang bankrap. Disebabkan hutang yang lain, rumah tergadai.
Jadi sekiranya anda bankrap, ingat balik artikel ini…..
BANKRAP, muflis; dua perkataan taboo yang sama maknanya dan digeruni oleh sesiapa sahaja di negara ini. Diiringi pula oleh mitos bahawa semua harta akan dirampas, hilang hak untuk bekerja di syarikat korporat atau kerajaan, terpaksa membanting tulang seumur hidup untuk membayar hutang – sesiapa sahaja pasti sekurang-kurangnya hampir pitam sekiranya menerima notis kebankrapan daripada pihak bank atau pemiutang.
Persepsi yang salah mengenai proses kebankrapan dan agensi yang bertanggungjawab melaksanakan perintah kebankrapan itu, Jabatan Pemegang Harta (JPH) yang terletak di bawah Jabatan Perdana Menteri, menyukarkan bukan sahaja JPH malah si bankrap itu sendiri.
JPH merupakan pihak yang bertanggungjawab untuk mentadbir dan menguruskan harta si bankrap.
Tugas JPH yang diketuai oleh seorang Pegawai Pemegang Harta (PPH), sekarang ini dijawat oleh Mokhtarudin Baki, bermula sebaik sahaja Perintah Penerimaan dan Perintah Penghakiman (PP&PP) di keluarkan oleh mahkamah. Dalam bahasa orang kebanyakan, PP&PP itu ialah perintah bankrap.
Dari sudut perundangan, Mahkamah Tinggi akan mengeluarkan PP&PP terhadap seorang si berhutang sama ada melalui petisyen pemiutang atau atas permohonan si berhutang itu sendiri.
Ia dibuat berpandukan peruntukan-peruntukan yang termaktub dalam Akta Kebankrapan 1967 dan Kaedah Kebankrapan 1969. Dengan PP&PP, segala hal ehwal aset, tanggungan si berhutang yang sekarang dipanggil si bankrap ditadbir dan diletak hak kepada PPH untuk dikendalikan dan dihasilkan untuk diagih-agihkan kepada pemiutang yang berhak.
Pembayaran hasil pentadbiran (yang dipanggil sebagai pembayaran dividen) dibahagi-bahagikan mengikut peratusan kepada para pemiutang (sekiranya terdapat lebih daripada satu) tanpa mengira siapa yang membuat petisyen bankrapsi.
Menurut Mokhtarudin, perkara yang paling membawa masalah kepadanya untuk menjalankan tugas ialah persepsi bahawa PPH merupakan orang kerajaan yang bertindak untuk mendapatkan hutang bagi pihak pemiutang. Dengan sebab itu, si berhutang biasanya akan melarikan diri sebaik mengetahui bahawa perintah bankrap dikeluarkan terhadapnya.
Gangguan
Bak kata Mokhtarudin: “Kebanyakan orang Malaysia akan lari kalau dapat perintah bankrap ini, mereka mulalah memindah milik tanah, rumah, kereta kepada kaum keluarga lain – takut dirampas.
“Mereka ingat JPH dan saya ini pemungut hutang untuk bank.”
Tidak ramai yang menyedari bahawa tugas utama PPH ialah melindungi si bankrap daripada gangguan pemiutang. Apa yang berlaku ialah PPH diberi kuasa mencegah pemiutang daripada terus menerus menekan atau mencari atau mengancam si berhutang sepanjang proses kebankrapan itu dilaksanakan.
Pemiutang, tanpa mengira kedudukannya, tidak boleh menyentuh si berhutang selagi beliau dan aset-asetnya berada di bawah PPH. Di situlah terletaknya `keistimewaan’ menjadi bankrap.
Sedikit sebanyak, si bankrap sekarang boleh dikatakan sebagai seorang yang untouchable – tidak boleh disentuh oleh sesiapa. PPH mengakui setiap orang tentunya mahu mengelakkan pengisytiharan bankrap kerana tidak ada orang waras yang mahu menjadi seorang muflis, namun ada ketikanya, selepas segala usaha telah dibuat, ia tidak dapat dielakkan lagi dan terpaksa dilaksanakan.
Sehubungan itu, si bankrap seharusnya memandang positif peruntukan dan perlindungan yang diberikan oleh PPH kepadanya. PPH memerlukan kerjasama si bankrap supaya segala proses bagi melangsaikan hutang si bankrap dapat dimulakan secepat mungkin.
Selepas lima tahun ditadbirkan, si bankrap akan diberi pelepasan atau dilucutkan daripada status bankrapnya itu atas budi bicara PPH. Ia bersama syarat bahawa PPH berpuas hati dengan kelakuan dan kerjasama si bankrap sepanjang lima tahun berada di bawah penyeliaan.
Di sini terletak keindahan menjadi seorang bankrap. Menurut Mokhtarudin, seorang bankrap yang sudah dibebaskan juga bebas sebenar-benarnya daripada semua hutang yang ditanggung sebelumnya, “seperti seorang yang memulakan kehidupan baru tanpa ada hutang sesen pun.”
Sebagai contoh, seorang si berhutang dijadikan bankrap pada tahun 1990 oleh dua buah bank yang menjadi pemiutang kerana tidak mampu membayar pinjaman berjumlah RM5 juta kepada kedua-dua bank.
Si bankrap memberi kerjasama baik kepada PPH dan menyediakan semua maklumat dengan tepat mengenai aset-aset miliknya. PPH dengan itu dapat membuat pentadbiran harta-harta si bankrap dalam tempoh masa yang cepat dan berhasil menjual kesemuanya – sebuah rumah, sebuah kereta dan tiga bidang tanah kebun yang agak kecil – dalam tempoh tiga tahun. Hasil yang diperoleh ialah kira-kira RM300,000 dan ia dibahagi-bahagikan antara kedua-dua bank.
Pelepasan
Pada tahun 1995, PPH yang berpuas hati dengan kelakuan si bankrap yang turut memenuhi semua kriteria yang telah ditetapkan, memberikan pelepasan kepada si bankrap di bawah Seksyen 33A Akta Kebankrapan.
Hasilnya, si bankrap sekarang menjalani kehidupan baru dengan tidak dibebani sebarang hutang. Kedua-dua bank tidak berpuas hati dan membantah tetapi PPH menolak bantahan tersebut kerana undang-undang memperuntukkan kepada si bankrap untuk menjalani kehidupan normal yang bebas hutang selepas beliau menjalani `hukuman’nya.
`Mana ada undang-undang lain yang memberikan pelepasan kepada orang berhutang yang membayar sebahagian kecil sahaja daripada hutangnya? Inilah the beauty of bankruptcy,” kata Mokhtarudin.
Bagaimanapun, beliau menambah, kesedaran perundangan di negara ini adalah terlalu rendah sehingga tidak ramai yang menyedari keistimewaan bankrapsi. Di negara ini, hanya satu kes dalam setiap 1,000 kes bankrapsi yang melibatkan petisyen yang dipohon oleh si berhutang.
`Di Amerika Syarikat, orang berebut-rebut hendak memohon status bankrap sekiranya betul-betul tidak mampu membayar hutang. Orang kita pula lari,” kata beliau.
Sebahagian besar daripada mitos yang dikaitkan bersama perintah bankrap itu tidak benar. PPH tidaklah kejam sehingga segala bentuk wang seperti deposit bil air, elektrik dan telefon dirampas.
PPH hanya akan mengambil dan mentadbir apa-apa harta yang cukup untuk membayar hutang yang membuatkan si berhutang itu bankrap sahaja. Jika beliau memiliki hutang sebanyak RM100,000, harta yang diambil adalah setakat RM100,000 sahaja.
Jika si bankrap mempunyai hanya satu rumah, PPH akan menimbangkan supaya rumah itu tidak ditadbir kerana tidak mahu mendatangkan kemudaratan kepada keluarga si bankrap.
PPH juga tidak merampas semua deposit sebaliknya akan menasihatkan misalnya TNB, Telekom atau Jabatan Bekalan Air supaya memindahkan nama kepada isteri atau suami si bankrap kerana adalah menjadi tanggungjawab PPH memastikan si bankrap tidak dibebani sebarang liabiliti tambahan.
`JPH bukanlah pemungut hutang bagi pemiutang, lagi pula jika pun mereka diisytiharkan bankrap, nasihat kami ialah; dunia masih belum kiamat.
`Kami akan membantu mereka untuk melihat semula cahaya di hujung terowong,” kata Mokhtarudin.
dipetik daripada artikel :
`Keistimewaan’ Diisytiharkan Menjadi Bankrap
Oleh Asuki Abas (Wartawan Utusan)
Sumber : Utusan Malaysia Online
Wowow—berlumba laa orang nak jadi bankrap lepas ni…
Mar 1, 2010 at 19:54:43
org bankrap xleh beli umah…x besh…
semang(Quote)
Mar 2, 2010 at 09:42:31
btul ker, reality aku rasa tak seindah yg diberitakan. better jgn bankrupt matjoe(Quote)
Mar 2, 2010 at 15:11:19
semang- rumah lelong boleh beli, tapi pakai nama org lain…ada je aku tgk org buat camtu…guna proxy
matjoe – memang tak indah. tapi kena ingat, kalau bankrap, itu bukan end of the world. Boleh lagi restucture atau buat benda lain. Org kita ramai yang tak tau pasal ni. depa dok biar je camtu…sepatutnya pergi jumpa pegawai insolvensi…plan balik financially…my 2cents tuanbri(Quote)
May 11, 2010 at 11:01:53
Salam, Rumah dh pun kene lelong,selepas nama masuk dlm insolvelsi…tapi sejak nama kat situ, hidup sya terbatas dan beberapakali sya minta nasihat dari pegawai sana bgaimana utk melangsaikan hutang tersebut. Mereka suh saya bayar amount 10% dari pendapatan. Kalau diikutkan jumlah tu mmglaaa x bole cover hutang2 saya…mcamana ya?. Utk pengetahuan, saya masih bekerja dgn mendptkan gaji melalui cash cek. Mazlina Binti Ali(Quote)
May 11, 2010 at 12:31:59
Mazlina – Pergi ke pejabat Insolvensi. Jumpa pegawai yang terlibat. Bincang dengan dia. Memang kena bayar. At least 10%. Minta dia surat bagi kebenaran untuk kita buka akaun bank. Kena disiplin bayar dalam masa 2-5 tahun, bergantung kepada situasi.
selepas tu baru kita deal balik dengan pegawai tadi. tuanbri(Quote)
Jun 24, 2010 at 10:18:25
salam,
Harus diketahui umum, perintah kebankrapan (ROAO @ PP&PP) ini dikeluarkan oleh mahkamah. Segala tindakan undang-undang selepas perintah kebankrapan adalah berdasarkan Akta Kebankrapan 1967. Selepas seseorang di’adjudged’ sebagai bankrap, semua pentadbiran harta dan hal ehwal terletak di bawah jabatan insolvensi (dahulu dikenali jabatan pemegang harta).
terdapat beberapa proses yg perlu dilalui oleh bankrap pada kali pertama hadir ke jabatan ini. Proses2 yg saya maksudkan di sini tidak satu pun ‘menyiksa’ atau menganiaya si bankrap. Perlu utk anda ingat tugas jabatan ini bukan lah untuk membuli atau menganiaya si bankrap. Jabatan ini diwujudkan utk membantu si bankrap menyelesaikan hutang2 mereka tanpa diganggu oleh pihak pemiutang (creditors). Apabila seseorang telah dijatuhkan bankrap, dari tarikh perintah ROAO, tidak boleh satu pemiutang pun yg boleh tuntut a single cent secara direct daripada si bankrap. Semua creditors perlu memfailkan penghakiman dan proof of debt ke jabatan ini sekiranya mahu menuntut hak mereka daripada si bankrap.
TIDAK ada peruntukan dalam akta kebankrapan yg tidak membenarkan seseorang bankrap itu untuk bekerja. Jabatan ini tidak pernah menghalang sibankrap utk mencari punca pendapatan. Cuma terdapat beberapa peruntukan seperti dlm Sek 38(1)(d) dan (e) yg tidak membenarkan bankrap memegang jawatan tinggi seperti pengarah, pengurus dll dan bekerja di syarikat keluarga TANPA kebenaran daripada insolvensi. Tapi nak bukak syarikat tu memang tak boleh la ye..hehe
Bagi pembelian harta si bankrap pula, rumah, tanah etc.. Ini tertakluk pada status property tersebut samada masih bercagar atau sudah tidak bercagar (dah abis bayar). Sekiranya masih bercagar, property tersebut terletak hak pada pemegang gadaian (eg. Bank). Mengikut Sek 8(2), Bankcruptcy Act 1967, pemegang gadaian berhak menguruskan cagarannya (diringkaskan) termasuklah hak untuk MELELONG property tersebut.
Sekiranya terdapat permohonan daripada si bankrap utk menjual property tersebut, atau ada yg ingin membeli property tersebut, ianya hendaklah dijual melalui jabatan ini melalui proses Private Treaty(PT) dengan CONSENT daripada PEMEGANG GADAIAN. Terdapat beberapa dokumen yg perlu disediakan- maklumat lanjut boleh didapati di caw2 insolvensi. Pembelian secara PT ini akan memakan masa yg agak panjang kerana melibatkan jabatan2 lain seperti PBT, PTG (pejabat tanah) , jabatan penilaian dll.
Harga belian property tersebut mestilah tertakluk kepada penilaian kerajaan (dibuat oleh jabatan penilaian).
Bagi property yg tidak bercagar lagi, proses pembeliannya juga harus melalui jabatan ini. Cuma prosesnya lebih singkat kerana tidak melibatkan pemegang gadaian.
Kalau ada soalan lagi, boleh tanya sbb saya nak cerita byk sangat. Kalau ada soalan specific, boleh saya jawab. Kalau nak cerita semua, nanti panjang sangat. ? O.A(Quote)
Jul 9, 2010 at 01:36:56
Mana best :-
1) Bankrap tapi ada rumah dan kereta (atas nama proxy) dan hanya cari RM utk makan, petrol, bayar bil hp dan ada sedikit balance untuk bercuti di PD atau Pulau Redang setiap hujung bulan.
2) Nama tak ada blicklist langsung dan semua commitment rumah dan kereta tak pernah miss tapi gaji bersih hanya RM500 dan terpaksa membuat part time untuk dapat RM lebih bertahun-tahun… Selamba(Quote)
Jul 27, 2010 at 10:43:28
Salam Tuan Pengerusi Forum…
saya ada sedikit kemusykilan untuk bertanya, saya bukan seorang yg diistiharkan muflis tetapi dalam delima kerisauan kerana pembelian runah yg tidah siap dari tempoh yg ditetapkn dalam 3 tahun..& hampir 4 tahun pemaju masih sambil lewa dgn projek rumah tersebut. kini bank sudah mengeluarkan duit sejumlah RM26K lebih..harga rumah RM97K. kini bank sudah minta bayaran ansuran RM612 sebulan selepas tiga tahun dan bayaran intrest memang cantik dlm tempoh 3 tahun saya buat.kini bank sudah menyenarai hitamkan nama saya diBNM kerana telah 6 bulan tidak membayar ansuran rumah yang belum siap untuk diduduki.. boleh dikatakan setiap hari saya dihantui panggilan bank.. bila saya ingin buat bayaran ansuran RM26K sekaligus buat pembatalan pembelian dan pinjaman pihak bank enggan memberi kerjasama kepada saya.. diharap Tuan Pengerusi Forum ini, dapat memberi sedikit sebanyak cadangan atas masalah saya ini.wasalam ayie_klang(Quote)