Berita Terkini -->
Perbankan Islam adalah Haram

Perbankan Islam adalah Haram

202
SHARES

Assalamualaikum.

Hari jumaat lepas, baru dengar Al-Kulliyah kat TV3, menyentuh mengenai perbankan Islam / Islamic Banking.
Ustaz jemputan adalah Zaharuddin Abd Rahman – http://www.zaharuddin.net

Islam atau tidak Perbankan Islam ?

Pendapat orang ramai masa kini mengenai Perbankan Islam :

1. Sama aje Bank Islam atau Bank Konvensional.
– Logo pun sama je. Cuma yang tukar ialah Warna Merah kepada Warna Hijau (proses pengislaman)
– interest / faedah ditukar kepada ‘Keuntungan’.
– Ada ceiling rate. Itu sahaja bezanya. (ini saya dengar sendiri daripada staff Maybank KLCC yang bertudung)

2. Saya lagi suka Konvensional daripada Bank Islam.
– produk Konvensional lebih jelas dan senang.
– produk Konvensional lebih senang dimanupulasi.

3. Saya terpaksa ambil produk perbankan Islam
– tiada pilihan untuk saya
– walaupun berat sebelah, saya orang Islam.

4. Saya tidak pinjam duit daripada Bank.
– -Perbankan Islam adalah Back Door Riba ! Riba juga. Nama je lain. Menghalalkan yang haram.

Apa Pilihan Anda ?
dan kenapa ?

Pernah baca Kes ini di Suratkhabar ?

Mahkamah Tinggi kurangkan hutang pembeli rumah RM376,000

KUALA LUMPUR 29 Dis – Dalam satu penghakiman bersejarah hari ini, Mahkamah Tinggi di sini mengurangkan sebanyak RM376,000 jumlah yang perlu dibayar seorang pembeli rumah kepada sebuah bank setelah beliau gagal membuat pembayaran terhadap satu pinjaman yang dibuatnya di bawah kemudahan kewangan Islam.

Hakim Datuk Abdul Wahab Patail dari Bahagian Perdagangan Mahkamah Tinggi memerintahkan rumah itu dilelong mengikut Kanun Tanah Negara untuk mendapatkan balik sebanyak RM582,000 dan bukannya hampir RM959,000 seperti yang diminta oleh bank berkenaan.

Affin Bank Berhad telah menyaman Zulkifli Abdullah, seorang bekas kakitangan bank itu kerana gagal membuat pembayaran pinjaman di bawah kemudahan Al-Bai Bithaman Ajil yang diberikan bank berkenaan pada Disember 1997 untuk sebuah rumah tepi, dua tingkat berangkai.

Al-Bai Bithaman Ajil merupakan prinsipal Syariah yang melibatkan pembelian hartanah dan penjualan serta pembayaran harga jualan yang termasuk margin keuntungan terhadap tempoh bayaran tertunda.

Zulkifli, yang meninggalkan bank itu pada bulan yang sama beliau membuat pinjaman rumah itu, diberikan kemudahan pinjaman sebanyak RM346,000 yang disebut Harga Pembelian Bank, tetapi pada hari yang sama, bank itu menjual hartanah berkenaan kepada beliau dan beliau perlu membayar balik pinjaman selama tempoh 18 tahun dengan 216 bayaran ansuran bulanan.

Bagaimanapun beliau tertunda dalam pembayarannya sebanyak dua kali selepas melunaskan beberapa pembayaran berjumlah RM33,454 hingga Jun 2001.

Dalam penghakimannya, Hakim Abdul Wahab berkata isu yang dihadapkan ke mahkamah ialah jumlah seorang pelanggan itu perlu bayar kepada penyedia kemudahan itu jika berlaku bayaran tertunda selepas membuat bayaran ansuran.

“Dalam erti kata mudah, kesusahan defendan ialah selama dua tahun lapan bulan selepas ia diberikan, kemudahan itu menjadi tuntutan hutang sebanyak RM958,909.21.

“Walaupun nilai pasaran keselamatan di bawah tuduhan itu dikatakan RM400,000 dan harga itu didapatkan daripada lelongan, defendan masih berhutang sebanyak RM558,909.21.

“Berbeza dengan pinjaman konvensional, peminjam yang gagal membuat bayaran hanya diperlukan membayar balik jumlah pinjaman dicampur dengan faedah berakru dan bayaran lain termasuk denda bayaran lewat. Berdasarkan tanggapan yang serupa pelupusan hartanah pada nilai pasaran, biasanya tidak banyak yang boleh ditambah oleh peminjam bagi melepaskan dirinya daripada liabiliti lain.” katanya.

Beliau berkata sebab perbezaan itu ialah apabila berlaku peminjam tidak membayar balik sebelum tamat tempoh pemegangan, jumlah yang peminjam dalam pinjaman konvensional perlu bayar atas jumlah yang dipinjam _ faedah dan faedah bayaran lewat _ adalah terhad kepada tempoh daripada pengeluaran pinjaman hingga penyelesaian penuh dan bukannya bagi pemegangan penuh pinjaman asal.

Hakim Abdul Wahab memberikan contoh dua kes terdahulu di Mahkamah Tinggi, satu melibatkan kemudahan pembiayaan Islam sebanyak RM265,000 dan satu lagi RM150,000, di mana defendan diperintahkan membayar bank harga jualan masing-masing RM583,000 dan RM217,500 apabila peminjam gagal membayar balik.

Oleh itu, kemudahan sebanyak RM265,000 menjadi hutang sebanyak RM583,000 dan jika pun satu lelongan harga penuh RM265,000 didapatkan, defendan masih berhutang sebanyak RM318,000.

Dalam kes kedua, defendan diperintahkan membayar balik bank harga jualan sebanyak RM217,000 dan walaupun nilai pasaran rumah itu sebanyak RM150,000 dan harga yang didapatkan daripada lelongan, defendan masih berhutang RM67,000.

“Apabila kepuasan untuk memenuhi hasrat suci mengelak daripada pembiayaan itu mengandungi elemen Riba (faedah) menyebabkan kedukaan kepada yang mungkir sebelum berakhirnya tempoh pemegangan kemudahan Al-Bai Bithaman Ajil. Pendedahan bahawa walaupun selepas sekuriti telah dilelong pada harga penuh pasaran masih terdapat jumlah besar yang terhutang dengan bank, adalah sesuatu yang mengejutkan,” kata hakim.

Beliau berkata ini lebih mengejutkan apabila disedari bahawa kedudukan seorang peminjam di bawah pinjaman yang mengandungi riba adalah jauh lebih baik.

Hakim Abdul Wahab berkata kesan mungkir di bawah kemudahan Al-Bai Bithaman Ajil terbukti lebih membebankan peminjam.

Beliau memerintahkan lelongan rumah yang bayaran pinjamannya gagal dilunaskan Zulkifli diadakan pada 29 Mac tahun depan dan harga tempahan ditetapkan pada anggaran nilai pasaran.

Bank itu juga layak untuk memperoleh kembali sebanyak RM98.54 keuntungan sehari hingga penyelesaian penuh pinjaman itu. – Bernama

p/s: Bank Islam kalah.

Lagi Artikel mengenai Perbankan Islam Najahudin.Com – Sistem Kewangan Islam

202
SHARES

About tuanbri

Tuanbri, Pengasas Kelab Hartawan Hartanah dan Pengarah Akademi Hartawan Hartanah telah lama berkecimpungan dalam industri pelaburan hartanah terutamanya dalam sektor rumah lelong. Beliau telah berkongsi ilmu pelaburan hartanah dengan beribu peserta seminar. Beliau Juga pernah muncul di kaca tv (TV3 dan Astro Awani), radio (IKIM dan BERNAMA) dan suratkhabar (Harian Metro).

105 comments

  1. ada banyak ke kes yang melibatkan perbankan islam ni. secara kebetulan, hari ni pun saya ada baca artikel tentang ketidak adilan perbankan islam dari majalah persatuan pengguna pulau pinang (CAP). baca free je kat kedai buku popular. heh..besok saya beli dan cuba kongsi dengan pembaca lain (dengan izin tuanbri)

    yang merisaukan saya, saya baru je menandatangani pinjaman perumahan perbankan islam dari standard charted. harap lebih bnyak perbincangan disini untuk ‘clearkan’ isu ni…

  2. islam atau tidak perbankan islam adalah berbeza dengan isu adil atau tidak ..

    1. akad dipersetujui oleh kedua belah pihak
    2. kalau tak setuju, berat sebelah atau sebagainya, jangan akad.

    Syam – Tolong share …kita discuss.

  3. interesting.. sy kurang cerdik pasal perbankan islam ini namun mmg terasa ia agak kurang adil.. just berlindung disebalik akad sebagai penghalal cara untuk mendapatkan untung setaraf bank konvensional esp. to the non muslim banks yg just join in the bandwagon of islamic banking.. just my two cents.. :)

  4. erk risau gak…. baru sign dengan affin islamic… huhuhu…

  5. Semua bentuk loan aku guna perbankan islam. Mmg rasa mcm lagi tinggi nilai kena byr

  6. info yang menarik ….harap ada yang bincang lebih lanjut….

  7. masalah bila org bank sdr tak faham konsep islam..
    tgk la kebanyakan pegawai2 bank yg menjalankan perbankan islam ni.. bukan pakar dlm syariah pun..
    last2 ubah sikit2 mana yg patut je la…
    perbankan islam yg wujud ni, margin keuntungannya tinggi sgt. tu yg menekan kita sebanrnya… adakah ini selari dgn konsep islam iaitu ke arah keadilan dan tidak menindas?
    even akad pun, hanya satu bank je yg ada akad secara verbal. yg lain main akad bertulis yg kita tak pernah baca pun akad tu

  8. Saya lebih suka buat perumpamaan…perbankan Islam kat Malaysia ni macam kita makan nasi dengan lauk yang sedap tapi dalam tandas.(maknanya x sesuai)

    sebabnya Malaysia meletakkan perundangan TERTINGGI dalam negara ialah Perlembagaan Malaysia=sekular,
    sedangkan negara Islam yang HAK meletakkan Al Quran,Sunnah(hadis),Ijmak dan Qias sebagai sumber perundangan yang utama.

    sistem perbankan Islam yang digunapakai di Malaysia memang pada dasarnya diambil dari sistem yang di praktikan dalam Sistem perundangan(kenegaraan) Islam tetapi keberkesanannya(segala yg positif) tidak akan dirasai kerana ia berada di bawah satu sistem yang batil(sekular=memishkan agama dgn pentadbiran negara)

    Sistem Islam tidak boleh diambil secara terpisah-pisah..contoh sistem perbankan Islam kita ambil tapi sistem jenayah Islam kita tolak,sistem ekonomi Islam kita Ambil tapi sistem politik dan sosial Islam kita tolak.Jadikan masyarakat majmuk sebagai alasan bukan sesuatu tindakan bijak.

    mungkin 2 ayat ni boleh difikirkan…

    “Hai orang-orang yang beriman, masuklah kamu ke dalam Islam KESELURUHAN, dan janganlah kamu turut langkah-langkah syaitan. Sesungguhnya syaitan itu musuh yang nyata bagimu.”-Al baqarah 2:208

    “Tidakkah kamu memperhatikan orang-orang yang telah diberi bahagian yaitu Al Kitab, mereka DISERU kepada kitab Allah supaya kitab itu MENETAPKAN HUKUM diantara mereka; kemudian sebahagian dari mereka berpaling, dan mereka selalu membelakangi (kebenaran)”. -Ali Imran 3:23

    ekor tupai yang tumbuh pada tubuh cipan tidak boleh di label sebagai ekor tupai lagi…(maknanya tak sesuai) pendapat aku mungkin salah..harap maaf. :-)

  9. as syed akbar ali put it.. we are actually practising Arabic banking. not islamic banking. banyak pendapat dah pasal islamic banking nih. kalo tak konpiden, jgn ambik. ambik aje conventional. ambik conventional banking certainly does not make one any less muslim.

    • gerbet,

      Do you realise what you’ve stated here? Taking riba is one of the greatest sin in islam! What is the punishment for it? You’ll be burnt in hell forever, forever! The prophet says, those who’re taking riba, those who’s giving riba, those who record the transaction and tho who bear witness to it, they’re all equally guilty. They’re going to be burnt in the hell fire, forever!

      And if you’re curious enough to seek for the truth you’ll soon find out that there is a super power in the world who’s goal is to enslave every human being through the banking system. Go to youtube and watch “When the central banks rule the world” by the late Joan Veon. I weep watching it all the way through the 9-th clip when she concludes we are at the mercy of God only, so pray!

  10. kes yg menarik.. Tapi memang perbankan islam lebih mahal dari konvenyional.. Ramai org islam ambil konvensyional..

    • korg kena paham yg islamic banking pn doing businesses but not charity..kalo sume islamic bank offer contract Qard Hassan, bankrupla bank tu..islamic bank xde interest tapi Allah hath permitted trade and forbidden riba (Al baqarah:275). bjual beli asset dgn disclosure of cost and profit amount. xde specific evidence yg cakap limitation in profit rate. even 100%. yg org cakap islamic bank lagi mahal dr conventional, dr segi luaran mmg la betul nampak mahal disebabkan disclosure of price. cube kalo x dislose harga,ada unsur gharar pulak mcm conventional. bank conventional mane ade bagitau die beli brape,jual brape..klu bagitau mmg korg pasti ckp “conventional lagi mahal drpd islamic bank”. betol x?? even non-islamic pn accept islamic bankg,org islam mcm mana? xnk accept jgk ke? common la..satu lagi aku nk tanye..korg nk makan ayam sembelih atau x sembelih? mmg la bank tu bukan ayamm tapi letakkan situasi tu..bile korg nk jwb soalan aku ni, korg pkir dlu jwpn korg tu..hujah mesti tepat.

    • islamic banking lbey mhl sb kos utk dokumen-dokumen dsbginye..

  11. Ambil pembiayaan Islam di Bank Islam yg original, bukan bank islam yg mencedok sistem konvensional… Selepas lelongan rumah, jumlah yang sepatutnya dituntut adalah baki terkini dan bukan baki harga jualan. Sistem sepatutnya menghentikan profit yg dijana apabila rumah telah dilelong….

  12. Itu la yg sebenarnya perbezaan perbankkan islam dan konvensional iaitu aqad jual beli. jika bank setuju membeli rumah idaman berharga rm300k dan menjual rumah tersebut kpd plgn yg ingin membayar dlm tempoh masa 30 thn pada harga rm900k dan …jika plgn setuju dgn harga jualan rm900k tersebut, maka aqad adalah sah. macam mana boleh jadi haram pula???
    Tuan, dlm kes affin bnk tersebut menuntut harga jual iaitu 900k. Sebenarnya bank islam juga mempunyai rebate yang dipanggil ibraa’ dan muqasah. Muqasah adalah rebate automatik spt mana penyelesaian awal di bank konventuonal. Ia adalah jumlah keuntungan yng septutnya dijana pada masa depan (unearn income). Apabila hartanah dilelong, bank sepatutnya menuntut jumlah baki selepas muqasah. Walaubagimana pun muqasah akan berkurangan hari demi hari dan ini menyebabkan jumlah baki dituntut semakin meningkat. Ramai pelanggan berpendapat baki semakin meningkat ini adalah interest tetapi yg sebenarnya ia adalah keuntungan bank yg telah termasuk dalam aqad jual beli. Keadaan ini menyebabkan bank biasanya menuntut harga jual iaitu dlm kes affin bank tadi rm900k yg mana sebenarnya ia masih mempunyai muqasah…

    • Bila pulak ada ayat dalam Quran dan hadis menyatakan bila sebut akad, maka riba itu sah? Tolong bagi sini tengok…

      Bank Islam mengira harga keuntungannya berdasarkan masa 30 thn bukan? Atas dasar apa mereka mengira begitu? Inflasi? Mengapa berlaku inflasi? Mengikut sistem kewangan islam, inflasi tidak berlaku. harga dua ekor kambing di zaman rasulullah SAW ialah satu dinar dan masih satu dinar sekarang, kalau dipakai emas, bukan dinar kertas ya..jgn silap faham. jadi mengira keuntungan berdasarkan sistem manipulasi bank adalah tidak tepat malah memperdaya.

      Bank adalah entiti perhambaan. Objektif pengusaha bank terbesar dunia iaitu keluarga Rothchild ialah memperhambakan seluruh manusia kepada bank. Sama ada di peringkat individu atau negara, anda dijajah melalui hutang dan riba. Perbankan seluruh dunia berhubungkait dan berakhir di bank dunia, bank pusat kaum kapitalis yahudi eropah. ini hakikat yang harus kita faham. Faktanya ada di youtube yang dikeluarkan oleh orang2 barat sendiri, bukan orang Islam. Mereka sedar dan mereka tunjukkan atas dasar kemanusiaan.

      Jadi apa penyelesaian kita? Jangan buat pinjaman bank. kita tidak mati kesejukan kalau tidak meminjam bank untuk membeli rumah, percayalah. Lebih baik menyewa atau tinggal di kuarters2 kerajaan. kalau tidak mampu beli kereta baru, beli kereta second hand saja, tunai! kalau kita boleh membayar bank beratus ribu selama beberapa tahun, mengapa tidak buat saja rumah kecil-kecilan di atas tanah peninggalan ayah bonda dan tinggal di sana bila sudah pencen nanti. Kepala tak sakit, kita pun tak takut kena seksa di neraka kelak! Itupun kalau anda orang beriman….

    • Dalam zaman moden ini, terdapat banyak Khilaf…(Perbezaan pendapat).

      Para ulamak berpendapat adalah hampir mustahil untuk hidup di zaman moden ini tanpa terlibat secara lansung atau tidak lansung dalam benda benda yang haram.
      TETAPI
      ada limit benda yang haram. BUkan main telan sahaja.

    • Allah menghalalkan jualbeli dan mengharamkan riba. itu die ayat quran..ok jgn buat pembiayaan bank..habis tu mcmane?pinjaman adalah Qard…pembiayaan adalah terhasil daripda aqad jualbeli..

  13. Salam ,

    Yang hebatnya islamic loan ini adalah keuntungan yang tetap .. bermakna tenure dan monthly installmentnya tetap sehingga tamat tempoh.. persoalan jelas kini adalah conventional VS islamic loan mana yang lebih murah dan adil ? islam tu dah cantik dan sempurna mungkin perlaksanaan nya yg tiris.. copy & paste .. ditambah pulak ayat² cantik yg dipetik dari hadis ..ibarat wajah yg ditempel dengan makeup ?? conventional pulak berdasarkan BLR naik dan turun..tak kekal.. tak sampai 6 bulan loan disbursed.. aku dpt surat .. blr 3 kali naik dlm thn 2010 — jadi installment anda telah dinaikkan..haha ingat jadi tuan rumah ni senang ka ??? pilihan di tangan kita .. ilmu dan pengkajian sebelum akad atau tandangan pada loan letter offer tuh perlu.. if not tanggungla akibatnya.. wallahualam..

    • Salam bang,

      Nak betul kan. Perbankan Islam, monthly installment tetap, tapi tenure tak tetap. kalu ekonomi teruk,BFR naik, baki akan dibawa ke bulan hadapan & tenure akan bertambah. Please check with bank for confirmation.

      Tq

    • Salam bang,

      Nak betul kan. Perbankan Islam,monthly installment tetap, tapi tenure tak tetap. kalu ekonomi teruk,BFR naik, baki akan dibawa ke bulan hadapan & tenure akan bertambah. Please check with bank for confirmation.

      Tq

      memang setiap kali BFR naik, bank akan adjust installment, bukan tenure. Sebab islamic financing,kita dah aqad selama 30 tahun(jadi tak boleh ubah)

    • Tapi the real is, bila dorang adjust installment means bawak baki tu ke bulan dpn, that would mean tenure akan berubah. Dlm akad kita buat 30 tahun, but the real is tempoh tu akan bertambah kalau ekonomi teruk. Its confirm. Thats y I ask u to check with bank for confirmation.

    • Tapi the real is, bila dorang adjust installment means bawak baki tu ke bulan dpn, that would mean tenure akan berubah. Dlm akad kita buat 30 tahun, but the real is tempoh tu akan bertambah kalau ekonomi teruk. Its confirm. Thats y I ask u to check with bank for confirmation.

      ok. saya akan check dengan LO yang saya sign daripada Bank dan saya akan check dengan banker…thanks bro

  14. Gerbert – i dont really like that wording “does not make one any less muslim”

    kalau pakai baju Liverpool yg ada Logo ‘Carlsberg’=Ulama menjatuhkan hukum Haram, it is Haram. No matter u drink it or not.

    • tuan – dalam masyarakat islam sekarang, banyak sangat orang yang menjatuhkan hukum. sikit2 hukum. pastuh bila bab hukum, ambik yang dia suka sahaja. yang dia tak suka tinggal kan. in fact, kalo ikutkan ulama dah sepakat kata merokok itu haram. tapi takde pon orang bising2 nak kata rokok itu haram.

      to me, there’s no point arguing whether islamic banking is more islamic than conventional banking. even the so called ulamak have differing views. and to some extent, the conventional banking sometimes seem to be more ‘islamic’ than islamic banking. by just claiming to be a muslim doesn’t mean that we are truly muslim. and by using the term islamic banking, doesn’t mean we are more islamic than others.

      i’m trying not to judge

  15. “bila pelanggan dah aqad dgn harga yang dia dan bank persetujui, itu tandanya halal” ~ islamic banking.

    persoalan yang pelanggan tanya balik ialah tentang keadilan dan penindasan secara tersirat oleh islamic banking ni ialah:

    1) mengapa pelanggan perlu membayar perbezaan harga yang tinggi selepas lelongan yang mengikut pasaran semasa sedangkan jumlahnya lebih rendah dan berbeza dalam bank konvensional (rujuk kes makhamah dalam petikan akhar di atas)

    2) mengapa penalti yang dikenakan kepada pelanggan yang ingin menamatkan tempoh pinjaman (samada nak refinance, jual rumah, dll) adalah terlalu tinggi, iaitu kadar penalti dikenankan adalah berdasarkan harga jualan balik (bank selling price yang biasanya 3 kali ganda dari purchase value) dan bukannya daripada jumlah pinjaman sebenar dicampur faedah terakru dan denda lewat seperti bank konvensional?.

    Jawab 2 soalan di atas sebagai orang Islam yang sepatutnya tidak menindas dan memakmurkan ekonomi orang islam.

    p/s: semua loan saya islamic, so bukan nak sokong konvensional, tetapi saya tidak suka bila kita ditindas dengan alasan “Islamic memang macam tu”

    • walaupun dalam perjanjian ia halal tapi kalau dah menindas tu kira tak bagus la.. tu la masalahnya org fikir untung je.. tapi kalau untung sampai menindas macam mana pulak.. maybe ia berbaloi beli rumah harga 200k dgn harga 500k dengan alasan peminjaman itu diuruskan selama 30 thn yg mana bank perlu survive utk bayar gaji dan sebagainya.. tapi kalau dah settle awal takkan takde hujah utk kita kurangkan kos.. meletakkan harga perjanjian adalah satu cara bank nak ambil mudah settlekan benda ni.. macam nak denda.. semua org ada masalah.. bukan org saja tanak bayar.. dan kebetulan dlm hartanah kita ada cara win2 utk settlekan masalah.. ini bank saja nak ambil kesempatan ke atas org yg bermasalah..

  16. islam atau tidak perbankan islam adalah berbeza dengan isu adil atau tidak ..1. akad dipersetujui oleh kedua belah pihak2. kalau tak setuju, berat sebelah atau sebagainya, jangan akad.Syam – Tolong share …kita discuss.  (Quote)

    Tapi Islam suppose to be adil. It should promote keadilan dalam semua bidang..

  17. Kalo nak dilihat dari pandangan kasar memang kita akan rasakan perbankan islam itu zalim or sama je dengan bank konvensional(riba)..dari sudut syariah,Islamic Banking bertujuan untuk menghalang cengkaman sistem riba ciptaan yahudi itu sendiri..Berbalik pada hukum syariah riba pon tergolong dalam salah satu dosa besar .dan pengamalnye kekal di dalam neraka (Al-Baqarah ayat 275)..
    Soal perbankan islam kat Malaysia skang ni zalim or tak saya tanak komenlah sebab hanya pakar dalam bidang ni saje yang layak mengulasnye,takut2 tergelincir pandangan.Tapi satu je yang kita kene pengang,apa2 saje larangan Allah ada tujuanye,bukan suke2 kita diperintahkan.
    Erk..saya bukan ustaz,tapi sorang muslim yang cuba memahami n mengikuti sebaik mungkin apa yang telah disyariatkan.
    Ye,semuan loan rumah saya pon jenis Islamic,dan tengah berazam untuk lupuskan segala transaksi riba dalam kehidupan saya.Saya sokong sistem kewangan islam…sebab saya seorang muslim.

    http://www.zaharuddin.net/index.php?option=com_content&task=view&id=287&Itemid=72

  18. hmm.. susah nk cakap mende camni..
    ada sorang ustaz yg dtg ceramah di sebuah surau taman saya.. beliau mmg pakai kete buruk (low profile).. dah nak reput.. rumah skdr menyewa.. tp sbenarnya ustaz ni kaya.. sbb dia slalu berceramah diseluruh malaysia.. saya tanya mengapa.. dia kata sbb takut sgt2 utk terlibat dgn riba.. even islamic bank pn. so skang dia sdg kumpulkan wang utk beli rumah cash.. fuhhh..

    pastu sy tanya.. mmg konpem haram ker even islamic loan ni.?? dia jawab mudah.. kalo anda reda, halal la..tp andai dahi ada berkerut bila bank cakap lu kene byr lebih.. haramm..

    p/s: err… kita reda ker byr lebih kt bank??

    p/s: tabik spring kt ustat tu..

  19. setiap bank islam kan ada panel pengawasan syariah..mesti panel tu dah buat kajian..saya tak pandai nak komen banyak sebab saya tak pandai sgt..cumanya, kalau kita sanggup cari makanan halal walaupun mahal, kenapa kita takut nak bayar mahal untuk tempat yang menjadi perlindungan untuk membina keluarga..sekadar pandangan dari insan daif..waallahualam..

  20. Para Ulama di Malaysia Berselisih pendapat mengenai Pembiayaan Perumahan.

    3 Pihak :

    1- Perbankan Islam Halal
    2- Perbankan Islam Haram
    3- Tidak akan wujud perbankan Islam

    yang kita ni, belajar agama pun tak cukup, macammana ?
    Nak ikut siapa ?

  21. Masalah ini juga sama dgn zakat pendapatan. Ada ustaz setuju dan ada ustaz tak setuju. Saya juga ambil konvensional kerana rasa ada ketidakadilan dlm sistem perbankan islam. Bagi saya kedua-dua sistem ini mengamalkan riba. Wallahualam.

    • mungkin kurang tepat pandangan saudara

      pinjaman bank bukan setakat isu riba atau keuntungan yang dikenakan oleh pihak bank sahaja. antara yang paling penting adalah dimana sumber wang yang diambil oleh pihak bank untuk membiayai rumah yang dibeli.

      perbankan islam = mesti dari sumber yang halal. mesti di pantau oleh panel syariah. kalau panel syariah tak ambil dari sumber yang halal, panel syariah harus tanggung segala urusan yang haram.

      konvensional = tak pasti. mungkin bercampur aduk. halal+haram = haram

      mungkin kat sini kita cuma bicara tentang loan rumah. cuba kita ambil contoh seseorang itu ambil pinjaman peribadi untuk buat kenduri kahwin. dari sumber pinjaman yang mana yang digunakan untuk menyuap mulut sanak keluarga dan tetamu?

      errr tentang zakat pendapatan, ayat Al-Quran dah tulis jelas tentang ni. AQ vs Ustaz = AQ sentiasa menang

  22. Salam,

    “setiap perbincangan adalah input kepada yang mambaca”

    kebanyakan artikel yang saya baca, menulis tentang perbankan islam menggunaka kaedah “fixed rate” untuk menentukan jumlah pembayaran bulan si peminjam. pinjaman konvensional adalah haram kerana berasaskan kepada “BLR” [haram apabila ada riba, gharar (ketidakpastian ) & maisir (judi)]. BLR adalah gharar. sebab tu perbankan islam guna kaedah “fixed rate”.

    soalan saya ialah, bila pergi ke kebanyakan bank utk tanya tentang pinjaman perbankan islam ni, hampir semua ada dan syorkan ambil pinjaman “islamic loan but float rate; (BLR-1.8%)” maka kat sini pinjaman islamic pun berasaskan BLR juga? macam mana dengan pengawasan panel syariah? harap dibincangkan.

    p/s: tuanbri, saya dah emel artikel drpd CAP tu

  23. almost 90% loan yg aku ambil adalah islamic financing. based dari islamic financing yg aku ambil, aku dapati ade yg fixed dan ada juga yg flexible (dia tak cakap BLR tapi BFR.. lebey kurangla tu)… pada aku konsep islamic tu hanya pada akad.. so, dengan adenya akad, jadinya halal.. itu kata org/ustaz/shariah advisor yg support islamic banking.. kata dorang, dengan ada nya akad dan konsep beli dan jual rumah, takde riba yg berlaku.. hanya keuntungan dari jualan.. dan dorang pun cakap, pelanggan dah bersetuju.. jadi bukan paksaan.. pada aku la kan, pelanggan sign agreement tu bukan nya tanda setuju.. aku mmg taksetuju cara islamic financing yg macam itu.. tapi apa pilihan yg aku ada.. aku paham bank akan charge lebih untuk tampung perbelanjaan operasi tapi kalau ianya dah lebih mahal dari yg diambild dari perbankan konvesioanal.. ape ke hal nya.. aku lagi angin kalau ada org keluar statement ” kalau nak halal, mestilah mahal skit sbb barag yg baik” ape kena mengena halal mesti mahal.. sepatutnya yang berlandaskan shariah la yg kurang menindas.. ini terbalik pulak..

  24. satu artikerl menarik.. bleh baca full artikel http://syurgadidunia.blogspot.com/2010/04/mengapa-saya-kata-pinjaman-rumah_25.html

    Katalah salah seorang dari saudara saya Mat datang kepada saya dan meminta bantuan kewangan iaitu pinjaman wang untuk membeli baju sekolah anak-anaknya (yang juga sudah semestinnya saudara saya). Jumlah yang mahu dipinjam adalah sebanyak RM100 dan Mat berjanji akan membayar balik secara ansuran. Terdetik didalam hati saya,”ni boleh buat duit ni, kalau mintak faedah/bunga/riba’ haram jadinya, baik aku ubah sikit”.

    Saya: “Okla Mat, macam ni je lah, sebenarnya dari aku bagi kat engkau lebih baik aku letak kan tabung haji, bertambah gak duit aku nanti, tapi sebab engkau saudara aku, jadi aku pinjamkan kepada engkau tetapi dengan syarat.

    Mat: “Syarat macamana pulak tu?.

    Saya: “Aku belikan baju untuk anak-anak engkau dengan harga RM100 dan aku jual kepada engkau dengan RM120, lepas tu engkau bayarlah bulan-bulan RM10 selama 12 bulan, bagaimana? setuju tak? Ini cara islam yang mana aku berjual-beli dengan engkau dan bukan aku kenakan faedah, kalau ada orang lain bertanya engkau cakaplah aku memberi pembiayaan kepada engkau, jangan sebut pinjaman sebab itu nampak tak islamik”.

    Mat: “Baiklah, sebab aku terpaksa dan tak ada cara lain lagi dah maka aku terima sahajalah syarat engkau tu lagi pun engkau dah tolong aku maka aku pun kenalah tolong engkau jugak. Tapi eloklah kita berakad untuk memastikan proses ini dikira pembiayaan dan jual beli”.

    Apa pendapat anda mengenai sifat saya jika kisah diatas benar-benar berlaku? Bagaimana jika saya ubah tujuan untuk membeli baju anak kepada membeli rumah untuk diri Mat dan anak-anak berlindung dengan pinjaman RM100 ribu, saya jual balik kepada Mat dengan harga RM170 ribu (kadar riba’ 6% mengikut pasaran semasa) tetapi disebabkan Mat akan bayar selama 20 tahun maka bayaran bulanan menjadi RM700.

    Rujuk kepada kes pertama untuk Mat membeli baju anaknya, letakkan diri anda ditempat saya, sebagai seorang saudara darah daging kepada Mat, adakah anda sanggup melakukan begitu pada saudara sendiri, sanggup menangguk di air keruh masih mahu menyedut 20 ringgit “darah” Mat dan tidak mahu membantu dengan ikhlas? Jika Mat bukan saudara sedarah sedaging sekalipun bukankah semua orang islam itu bersaudara, sanggupkah anda mengambil untung dari kesusahan orang lain?

    Jika kita rujuk kes kedua untuk membeli rumah pula, tiada bezanya bagi mereka yang melabel “bank Islam” tetapi mahu memerah keringat insan lain untuk mendapatkan keuntungan atas sebab terdesaknya manusia terpaksa meminjam untuk membeli rumah. Didalam kes kedua (contoh Mat membelui rumah), 70 ribu “darah” Mat akan disedut hanya dengan goyang kaki sebagai pelabur menunggu masa sahaja mendapat “keuntungan”, adakah wang itu bersamaan dengan masa?, adakah risiko wujud disini? Mat tak bayar, Mat kena tendang, sanggupkah anda menendang keluar saudara sendiri? Letakkan diri anda ditempat Mat, sanggupkah anda diperlakukan sedemikian?

    Apa bezanya jika kita sebagai individual dengan bank memberi pinjaman dan meminta balasan dari pinjaman tersebut. Bank tidak akan peduli kesusahan peminjam kerana mereka perlu memastikan “kebajikan” pelabur. Disebabkan bank adalah institusi diiktiraf pemerintah maka pihak berkuasa akan melakukan kerja menghalau bagi pihak pelabur. Sebab itu apabila melabur di bank, pelabur tidak rasa bersalah kerana “kerja kotor” ini dilakukan oleh pihak ketiga secara sah berdasarkan undang-undang sekular. Bagi saya pula jika saya tidak suka orang lain mengambil kesempatan atas kesusahan keatas diri saya maka saya pun tidak mahu melakukan sedemikian kepada orang lain kerana saya tahu ianya akan berbalik semula kepada diri saya sendiri satu hari nanti baik didunia mahupun diakhirat. Inilah salah satu sebab manusia terpinga-pinga kehairanan mengapa manusia lain jahat atau mengambil kesempatan keatas diri mereka sedangkan mereka sendiri melakukannya tanpa sedar keatas orang lain.

    • saya petik dari artikel UZAR

      Hadith Nabi;

      “Sesungguhnya Nabi SAW memberi ‘Urwah satu dinar untuk membeli seekor kambing, maka (atas kebijaksanaannya) dapat dibelinya dua ekor kambing, lalu dijualnya seekor dengan harga satu dinar, lalu ia datang bertemu Nabi membawa satu dinar dan seekor kambing, maka Nabi terus mendoakannya dalam jualannya, yang jika ia membeli tanah sekalipun pasti ia akan mendapat untung” ( Riwayat Al-Bukhari, no 3642 )”

      “Hadith ini menunjukkan bagaimana sahabat membeli dua ekor kambing dengan harga satu dinar, bermakna 1/2 dinar seekor, dan kemudian menjualnya degan harga 100% keuntungan iaitu 1 dinar seekor. Transaksi ini diiktiraf oleh nabi malah dipuji dan didoakannya.

      Justeru, tindakan bank-bank Islam yang menjual rumah atau asset kepada pelanggan yang dibelinya dengan harga 100% lebih dari harga asal adalah halal selagi mana pasaran dapat menerimananya.”

      saya nak tanya saudara samsul, sekiranya saudara ada membeli rumah pada harga RM50,000 pada tahun 2010 dan ingin menjual rumah tresebut pada tahun 2012, berapa harga saudara mahu jual? sekiranya saudara jual lebih dari RM50,000 maka saudara juga adalah orang yang hanya goyang kaki dan menyedut darah pembeli rumah saudara itu. bukan begitu?

      saudara kena faham. bank islam bukan pusat kebajikan. bank islam bukan baitul-mal. bank islam adalah entiti perniagaan. semua entiti perniagaan mahukan untung. kalau saudara berniaga, adakah saudara akan jual dengan harga kos atau dengan sedikit keuntungan. bank pun nak kena bayar sewa, gaji pekerja, bil utiliti dsb…

    • saya petik dari artikel UZARHadith Nabi;
      “Sesungguhnya Nabi SAW memberi ‘Urwah satu dinar untuk membeli seekor kambing, maka (atas kebijaksanaannya) dapat dibelinya dua ekor kambing, lalu dijualnya seekor dengan harga satu dinar, lalu ia datang bertemu Nabi membawa satu dinar dan seekor kambing, maka Nabi terus mendoakannya dalam jualannya, yang jika ia membeli tanah sekalipun pasti ia akan mendapat untung” ( Riwayat Al-Bukhari, no 3642 )”“Hadith ini menunjukkan bagaimana sahabat membeli dua ekor kambing dengan harga satu dinar, bermakna 1/2 dinar seekor, dan kemudian menjualnya degan harga 100% keuntungan iaitu 1 dinar seekor. Transaksi ini diiktiraf oleh nabi malah dipuji dan didoakannya.Justeru, tindakan bank-bank Islam yang menjual rumah atau asset kepada pelanggan yang dibelinya dengan harga 100% lebih dari harga asal adalah halal selagi mana pasaran dapat menerimananya.”saya nak tanya saudara samsul, sekiranya saudara ada membeli rumah pada harga RM50,000 pada tahun 2010 dan ingin menjual rumah tresebut pada tahun 2012, berapa harga saudara mahu jual? sekiranya saudara jual lebih dari RM50,000 maka saudara juga adalah orang yang hanya goyang kaki dan menyedut darah pembeli rumah saudara itu. bukan begitu?saudara kena faham. bank islam bukan pusat kebajikan. bank islam bukan baitul-mal. bank islam adalah entiti perniagaan. semua entiti perniagaan mahukan untung. kalau saudara berniaga, adakah saudara akan jual dengan harga kos atau dengan sedikit keuntungan. bank pun nak kena bayar sewa, gaji pekerja, bil utiliti dsb…  

      sama je pinjaman apa pun, bank mesti nk untung(kos pekerja+sewa etc) apa2pun, kalau dapat elak hutang, beli smua cash, alhamdulillah la..pinjaman untuk pelaburan diharuskan sebab kalau nk kumpul cash utk pelaburan, mungkin lambat la nk melabur…
      isu akad tu mmg ada, seharusnya semua pihak ada isu menang-menang, bank beri pinjam(dapat untung), peminjam(dpt wang-melabur) so win-win situation…kalau anda rasa terlalu melampau casnye, bleh cancel sebelum akad(sain perjanjian) dan cari bank lain yang anda rasa sesuai.
      just my opinion.

    • First of all, this is a very good subject of discussion. Khatib in Malaysia should be talking about this sort of stuff for khutbah Jumaat instead of mundane subjects that can easily put me to sleep :)

      Saudara Samsul, saya nak cuba “cabar” sikit penjelasan saudara secara begini:

      Katakanlah, instead of kasik Mat RM100k utk beli rumah, saudara yang beli rumah tu dan kasik sewa kat Mat.

      Sebab bersaudara, kasik dia sewa RM700 ja sebulan. Takda untung pon (zero cashflow), sebab tu la amount yg saudara kena bayar bank.

      Mat ni kerja kuat, tapi tak mampu nak beli rumah sendiri, pejam celik pejam celik, dah 20 tahun menyewa….

      Ikut perkiraan yg sama, Mat dah bayar RM168k, tapi rumah tu tetap kepunyaan saudara. Semua ni halal sebab dua2 setuju nak menyewa/disewa.

      Kalau saudara nak kira zalim, mana lagi zalim? Kasik pinjam RM100k, Mat bayar RM170k dalam masa 20 tahun & dapat rumah atau mat bayar RM170k tapi tak dapat apa2?

      Untuk cerita penuh, sila baca di: http://www.islamicperspectives.com/RibaIntro.htm

      Saya akhiri dengan satu petikan hadith… nabi Muhammad SAW berpesan:

      1. Kepada penghutang (orang yg memberi hutang) supaya memberi lebih masa kepada pemiutang (orang yg berhutang) utk membayar balik serta memberi discount.

      2. Kepada pemiutang untuk mempercepatkan bayaran hutang tersebut and membayar lebih kepada penghutang.

      Jika tersilap petik, sila betulkan saya. Semoga kita semua diberi petunjuk oleh Allah.

    • ops… bukan penjelasan samsul, tapi Helmis (syurgadidunia)… maaf.

    • assalamualaikum… cara macam tu dikiri riba…. kalau pinjamkan apa apa motor,,,duit ,,, atau lain2.. tak boleh ambil lebih dari yang dipinjamkan… walaupun dengan kiasan….agar si pemimjam memberi lebih….KECUALI… si peminjam dengan rela memberi lebih tanpa pengetahuan si yang memberi pinjam…wahai saudara seagama ketahulah AMALAN RIBA seperti kita BERPERANG TERHADAP ALLAH DAN RASULNYA…boleh rujuk kepada ustaz zaharuddin..dan ustaz2 yang sahih bidang muamalat… saya ulangi amalan riba adalah seperti KITA BERPERANG TERHADAP ALLAH DAN RASULNYA…. anda sanggup? anda sangguo makan sardin tin.. makan coklat ..makan makanan yang cuma ada cop halal yang tak pasti halal….tapi anda tak sanggup guna perbankan islam yang di pantau sendiri oleh lembaga syariah….konon 2 menindas.. gharar..dan lain lain… ekonomi islam baru nak naik… bantulah…

  25. lagi artikel menarik untuk dishare http://syurgadidunia.blogspot.com/2010/12/islamik-kah-perbankan-islamik.html

    Banyak maklumat baru yang saya perolehi dari seminar Riba’ pada awal bulan lepas. Sebelum ini saya telah pun menulis artikel mengapa saya kata pinjaman perbankan Islam haram, dan dari komen-komen oleh pembaca, dapat di lihat pelbagai reaksi yang menyokong dan menentang. Apa yang membakar lagi semangat dan meneguhkan lagi pendirian saya ini (pembiayaan bank Islam haram) adalah apabila mendengar penceramah pertama dipersidangan tersebut Dr. Umar Vadillio dengan lantangnya menyatakan bahawa perbankan islamik itu “double” haram. Diikuti pula oleh Sheikh Imran Hosein yang bersependapat sedemikian. Pada hari kedua pula Dr. Aziuddin dari KUIS pula menyatakan perbankan islam “triple” haram. Disini saya ingin berkongsi maklumat dan mengajak rakan-rakan merenung kembali berfikir samada islamikkah perbankan islamik itu dengan amalan-amalan perniagaan yang mereka lakukan dan juga mengapa tokoh-tokoh dipersidangan riba’ ini menyatakan sedemikian.

    Perbankan Islam Menghalalkan Apa Yang Haram.

    Didalam artikel saya sebelum ini, saya sudah pun memberikan sebab mengapa saya kata pinjaman perbankan islam itu haram, jika anda adalah pembaca baru dilaman blog ini, sila baca artikel tersebut beserta komen-komennya terlebih dahulu. Dr. Umar Vadillio dengan lantangnya menyatakan perbankan islam adalah dua kali (double) haram dan patut ditutup, kerana apa? kerana menurut beliau perbankan Islam telah menghalalkan apa yang haram iaitu mengenakan riba’ dan mengaburinya dengan proses jual beli. Apa yang perbankan islam lakukan adalah menukarkan nama sahaja keatas urus niaga tetapi sebenarnya ianya adalah aktiviti yang sama iaitu riba’ dan penindasan.

    Baca selanjutnya: http://syurgadidunia.blogspot.com/2010/12/islamik-kah-perbankan-islamik.html#ixzz1DLayuEje

  26. bro samsul…1 contoh comparison yg sgt menarik, jelas lg bersuluh..nampaknya ‘term’ sahaja ditukar, ttp kaedah masih sama dgn konvensional.

  27. islam meraikan perbezaan pendapat..apa yang saya nampak, perbankan islam tidak mengambil riba. apa yang diambil adalah keuntungan kerana jualan tertangguh. satu lagi, dalam perbankan islam, unsur gharar tidak ada..berbeza dengan perbankan konvesional..begitu juga unsur maysir..saya ada membaca kedua2 pendapat yang menyokong dan menentang perbankan islam, kedua2 mempunyai hujah masing2…namun, dalam dunia hari ini, ketika islam kian terpinggir, usaha menghidupkan perbankan islam pada saya adalah dakwah..barang baik mestilah mahal…betul tak? hehe…

    Inilah indahnya islam..masing2 ada pendapat..mcm mazhab juga..jd terpulang kepada kita untuk memilih..hanya Allah yang akan menilai..cuma bagi sya yang daif nie, sy hnaya ikut pendapat majoriti kerana tak semua perkara dalam agama berlandaskan logik semata-mata..waallahualam..

  28. perbincangan pasal isu bank islam sentiasa menyedihkan dan mengstresskan saya… btw… tahniah atas kehadiran sang putri, jaga elok2 yah

  29. Setahu aku..ada 3 jenis kaedah/rate yang digunapakai oleh PERBANKAN ISLAM untuk menentukan jumlah pembayaran bulanan si peminjam.

    1. Fixed Rate (biasanya 6.85%)
    2. Variable Rate (BFR-1.8%) tp ada Ceiling Rate (10.75%)
    3. Variable Rate (BFR-1.8%) dan tiada Ceiling Rate/Contracted Profit Rate (no limit)

    Jenis pinjaman 1 & 2 ada harga jualan bank (The bank’s selling price) tetapi mcmana pulak yg jenis pinjaman 3 / tiada ceiling rate?

  30. BBA- Bai’ Bithaman ‘Ajil kat Malaysia je halal..negara Islam lain dah lame haramkan..
    klu btul2 islamic, dh lame pakai Qardul Hasan..bank skang mane dah pakai QH sbb untung skit..semua tukar ke BBA sebab nak kaya cepat..
    cuba kaji sistem tawaruq, lagi baik drpd BBA dan Al Inah..

    • Hafiz- kenapa BBA halal di Malaysia sahaja ?

      ada pernah selidik ? ada sebab. Takkan Ulama kat Malaysia ni lepas pandang jer…

    • Saudara hafiz bleh bg link tentang Qardul Hasan dan Al Inah. saya minat untuk mengetahui dgn lebih mendalam

      TQ

  31. Bagi saya, pinjaman islam tidak membebankan, konsepnya seperti yang telah dibincangkan, bank beli dan jual kepada pelanggan. Cuma masalahnya penetapan ibra (rebat) yang boleh dipertikaikan kerana dlm perjanjian ada tertulis atas budibicara pihak bank. Perkara Ibra (Rebat) penyelesaian awal perlu buat kira-kira yang tepat utk mengelak berlaku penganiayaan kepada pembeli rumah tersebut.

    Bank tidak boleh menjadikan alasan tidak memberi Ibra kerana pembeli telah melanggar perjanjian.

  32. Cuma kekurangan pinjaman islamic ialah penyelesaian sebahagian tidak diberi rebat, tidak seperti pinjaman konvensional, penyelesaian melalui pengeluaran KWSP dimana baki pokok akan berkurangan, kesannya tempoh berkurangan @ ansuran bulanan akan menjadi kurang selepas penyelarasan.

    Tidak seperti pinjaman islamic (BBA), tidak nampak kesan yang ketara, cuma bilangan ansuran sahaja berkurangan, jumlah loan tetap sama.

  33. Cuma kekurangan pinjaman islamic ialah penyelesaian sebahagian tidak diberi rebat, tidak seperti pinjaman konvensional, penyelesaian melalui pengeluaran KWSP dimana baki pokok akan berkurangan, kesannya tempoh berkurangan @ ansuran bulanan akan menjadi kurang selepas penyelarasan.

    Tidak seperti pinjaman islamic (BBA), tidak nampak kesan yang ketara, cuma bilangan ansuran sahaja berkurangan, jumlah loan tetap sama.

  34. salam.
    xde plak link yg dipinta kerana perbincangan permasalahan muamalah ini saya dapat daripada mendengar diskusi dan seminar oleh sarjana siswazah di universiti.. saya cadangkan saudara2 melabur ke dalam diri sendiri dengan mendapatkan kitab2 fiqh muamalat seperti usul fiqh dan qawaid fiqh dll utk mengetahui serba sedikit ttng istilah dan definisi yang digunakan oleh perbankan sekarang disamping boleh mendapatkan prosiding2 yg telah diterbitkan oleh Jabatan Syariah, Fakulti Pengajian Islam yang berdekatan utk lebih mengetahui.
    Dalam permasalahn jualbeli rumah (selalunya) pembeli terpaksa meminjam daripada institusi perbankan samada Islam atau konvensional. Tapi hasrat utk pembeli meminjam wang kepada Islamic Banking ternyata tidak berlaku hakikatnya kerana Islamic banking(IB) tidak menawarkan pinjaman seperti Qardul Hasan..sebaliknya IB melaksanakan jual beli kepada peminjam di bawah BBA (bai’ bithaman ‘ajil)= jualan harga tertangguh..ini yang menjadi masalahnya kerana saya yakin ramai diantara org islam sekarang tidak sedar bahawa IB telah dan sedang berniaga dengan pembeli sedangkan niat dan didalam pemikiran peminjam bahawa dia sedang meminjam daripada IB tersebut. Pinjam dan jual beli adalah berbeza sama sekali dalam hukum muamalah.ini suatu masalah. Sepatutnya peminjam meminjam sejumlah wang untuk membayar harga rumah/barang tersebut dan bukannya berjual beli dengan pihak bank..sungguh tricky di situ.. Klu anda perasan, akad oleh IB dengan peminjam lebih dari satu (dlm BBA)..pertama pihak bank menjual asetnya kepada peminjam seperti sebidang tanah dll dgn harga tertentu..ex:rm50000.00 kemudian akad kedua peminjam menjualkan kembali kepada bank dengan harga lebih ex: rm80000.00..ini akad jual beli sebenarnya..di mana jumlah keuntungan bank sudah maklum..perkara begini berlaku apabila kita membuat pinjaman dengn IB..disebabkan perkara inilah peminjam rasakan IB lebih mahal daripada konvensional..
    Jika dilihat akan jawapan para ilmuan malaysia, mereka akan berkata ‘demi maslahat’ ianya harus dan boleh dilakukan dengan alasan pegangan ekuiti umat islam (bank) adalah amat rendah berbanding dengan org kafir..sama seperti alasan ASB..contohnya, demi mengangkat bendera islam lebih tinggi drpd bendera kafir, ketua (IB) terpaksa memijak kepala semua umat islam yg taat setia kepada islam..alasan ini blh di lihat pada rancangan ‘tanyalah ustaz’ tv9 oleh us zaharuddin..
    hakikatnye saya dan anda yg meminjam dan yg taat dengan hukum islam merasa tertindas dengan perbankan secara islam ini. sudah jelas, untuk mmbuat pinjaman sepatutnya konsep Qardul Hasan digunapakai dimana pihak bank hanya mengenakan caj perkhidmatan pengurusan sahaja dan bukannya keuntungan..tapi ianya sangat tidak menguntungkan pihak bank..dan inilah apa yang diperintahkan oleh Allah kepada umat islam dengan jelas tapi ramai yg alim leka dengan teori dan konsep muamalah yg meragukan ini.Ya, kita tertindas dan marah dengan perbankan islam ini.kita rasa teraniaya sehingga sudah banyak pemasalahan ini dibicarakan di mana2 sahaja..namun mereka yang menyokong konsep muamalah ini selalunya mempunyai kaitan dengan pengurusan perbankan. Dalam muamalah islam, sepatutnya tiada sesiapa terasa di aniaya..jika ada, x islam lah tu..senang cite..sepatutnya kita wajib yakin, utk menaikkan sistem perbankan islam, jangan sekali2 aniaya org islam yg telah memberi kepercayaan kepada IB setelah sepanuh hati, jiwa dan raga meninggalkan sistem haram konvensional..jangan mainkan umat islam begini..
    Nak naikkan sistem muamalah islam, dari srng kene guna sepenuhnya..jgn kang dah naik, kelam kabut nak baiki sana sini sampai terjatuh x naik2 dah..bila semua org islam dah benci perbankan islam yg berpura2 islam..

    • terima kasih saudara hafiz atas sedikit pencerahan yg diberikan. ringkas tapi bnyk ilmu yg sy dapat. maknanya sy ringkaskan kat sini:

      Qardul Hasan adalah istilah utk pinjaman. pihak bank boleh bagi pinjaman dan dikira halal sekiranya pihak bank cuma menuntut kembali jumlah pinjaman beserta caj perkhidmatan sahaja. pinjaman menjadi haram apabila pihak bank mengambil keuntungan (riba?) daripda peminjam.

      Bai’ Bithaman ‘ajil adalah istilah utk jualan tertangguh. pembeli jual rumah pd bank dgn harga RM50,000 dan bank jual kembali rumah tersebut pada harga RM80,000. jadi bank ambil keuntungan RM30,000.

      kalau ikut drpd pa yg sy faham drpd tulisan saudara hafiz, BBA haram sebab terdapatnya percanggahan niat (pembeli anggap pinjam. bank anggap menjual). maka kalau pembeli berniat untuk meminjam drpd bank dgn perjanjian pembelian dibuat secara ansuran bulanan, adakah pembelian ini halal dan menepti syariat?

      (walau bagaimanapun saya juga berpendapat sekiranya perbankan islam mengambil keuntungan yang sangat tinggi hingga menyusahkan pembeli adalah sangat tidak wajar)

      harap dikongsikan lebih lagi. terima kasih…

    • typo error:

      maka kalau pembeli berniat untuk MEMBELI drpd bank dgn perjanjian pembelian dibuat secara ansuran bulanan, adakah pembelian ini halal dan menepati syariat?

  35. aku memang 100% sependapat dengan saudara Hafiz.. kita memang menyokong islamic banking.. aku sokong walaupun aku rasakan ianya bukan bertepatan dengan apa yg dikehendakkan oleh islam.. kerana aku meyokong islamic banking sekarang tak bermakna aku setuju tapi hanya kerana aku tak de pilihan lain.. jadi amat la kurang bijak kalau ader yg bagi statement “halal” sebab keduadua dah bersetuju dan bank tak paksa suruh kita ambil”.. kita bersetuju sbb kat malaysia takde konsep perbankan islam yg lain..

    aku juga kurang setuju kalau ader org berkata”nak yg baik, halal.. mesti la mahal sedikit” .. ho ho ho.. dan paling best bagi perbandingan ” ayam yg disembelih halal biasanya akn lagi mahal sebab ianya halal” .. mmg xde kena mengena langsung..

    ada juga yg komen..bank kena ambil lebih sbb nak cover kos pekerja..aku j tak kata, bank tak boleh charge lebihan utk cover gaji pekerja,etc.. itu mmg logiklah utk cover working cost.. tetapi sampai berlebihan hingga hilang kemanisan konsep islam itu sendiri.. bagi aku lebihan yg terlampau yg akan dishare oleh sekelumit pemegang saham atas penindasan peminjam ..itulah dinamakan riba..

    harga jualan balik rumah tu pun dikira hanya berpandukan kepada interest rate yg bank konvensional tawarkan.. sejibik.. lepas dapat final price tu., iaya dikatakan harga jualan balik rurmah.. walhal formulanya sejibik guna interest rate konvensioanal.. tukar nama jer.. pada yg belum pernah ambil islamic financing toksah dok komen la sbb korang tak pernah tengok camne banker kira..

    apalah salahnya jika ada satu mekanisma yg lain yg mana ianya lebih murah dari bank konvensional spt yg diceritakan oleh sdr Hafiz(yg mana kita tau bank konvensional amalkan riba n mmg untung kaw-kaw) tetapi masih bisa menampung kos operasi dan sedikit lebihan.. alangkah bagus macam tu.. aku rasa bukan sahaja org islam tapi org bukan islam pun tertarik utk ambik islamic financing dan akan terbukalah hati mereka untuk mendekati islam.. yg mana ianya secara tak langsung dapat menambah pegangan ekuiti org islam dan bank islam itu.. itu pendapat aku la.. pendapat org belajar tinggi aku tak tau la.. bukan tak boleh buat.. tapi mmg dah dasarnya bank.. mmg nak untung lebih la..

    apa apa pun aku still ambik n support islamic financing yg mcm sekarang ni.. sbb aku takde pilihan lain..

  36. Islam menakrifkan adil tu meletakkan sesuatu kena pada tempat nya, bukan menyamakan antara satu dengan yg lain..kenapa bila bincang pasal IF, timbul isu adil, zalim, menindas apabila ianya cuba di samakan dgn dua sistem yg berbeza? contoh mudah, kenapa kita tak cakap “tak adilla sbb non-muslim blh minum arak, tp muslim tak blh?” kenapa timbul isu bila ambik IF kena bayaran balik berkali ganda bilamana kita sendiri mengetahui wujudnya penindasan terhadap sistem IF di Malaysia dari sudut perundangan, sistem cukai, zakat dan sebagainya…sbb tu aku rasa kurang tepat nak mengatakan sistem IF tak adil..

    Memang tak dinafikan ada kepincangan sistem IF ni..tp dlm masa yg sama kita kena tgk jugak faktor2 lain yg menyumbang kpd kepincangan ni…kalu dah sistem ekonomi kita pun ikut sistem kapitalis, negara kita pun hanya negara umat islam (bukan negara Islam ye) macamana yg lain2 nak jadik islamic, melainkan tukar semuanya kpd pure islamic pak…bukan mustahil tu:-)…

    Aku percaya ahli panel syariah yang dilantik di bank2 adalah mereka yg berilmu dan layak melakukan ijtihad di zaman “moden” ni…dan bagi aku panel syariah yang bertugas di industri perbankan Islam lbh layak utk berijtihad daripada pensyarah yang mengajar teori berkenaan Fiqh Muamalat saja sbb mereka ni yg terlibat dan terdedah secara langsung dgn sistem kewangan semasa…apalagi kita yg bukan graduan syariah ni….tp tak bermaksud tak blh discuss langsung kat sini..Islam pun menggalakkan utk kita berdiskusi selagi tak lari dari landasan2 yg tlh ditetapkan syarak…wallahua’lam

  37. Saya agak hairan kerana perbicangan halal dan haram di sini berasaskan jika ianya murah atau mahal..

    Jika murah, ianya halal..jika mahal maka ianya haram… mmm.. menarik..

  38. saya tak nampak pun.

    itu adalah persepsi umum.

  39. Tersebutlah al-kesah di dalam al-Quran perihal ahli qariah (org kampung) Sabbath, juga dikenali sebagai ahli Sabtu..di mana telah sampai kepada mereka ajaran mentauhidkan Allah dengan syariat mengerjakan perkara ma’ruf dan melarang perkara munkar..
    Dan suatu hari, telah diperintahkan kepada penduduk kampung ini agar pergi beribadat di rumah ibadat yang ada dengan arahan Wajib drpd Allah..walhal selama ini mereka sebagai nelayan tidak pernah lekang drpd menangkap ikan di laut di samping beriman kepada Allah, sama sahaja dengan kita pada hari ini..
    Pada awalnya mereka semua taat dan akur dengan perintah Allah tersebut namun keimanan mereka tergugat apabila hari2 biasa apabila pergi menangkap ikan, jumlahnya adalah amat kurang..berbeza dengan hari Sabtu yg diperintahkan kerumah ibadat..Jumlah ikan adalah amat luar biasa banyaknya..setiap kali mereka pergi dan pulang dr beribadat..
    Maka arahan wajib ini membuatkan mereka terbahagi kepada 3 kumpulan..Yang pertama, terdiri drpd penduduk kampung yg taat dan beriman..mereka terus pergi ke rumah ibadat yg diarahkan dengan patuh dan tanpa ragu2..yang kedua, mereka pergi ke rumah ibadat tersebut tapi telah siap meletakkan jaring dan peralatan menangkap ikan yg lain sblm pergi beribadat dengan niat agar dapat pahala kerana beribadat dan keuntungan lumayan setelah pulang.. Yang ketiga, terus ingkar utk kerumah ibadat dan terus leka menangkap ikan yang amat banyak pada hari Sabtu berbanding hari lain..
    Akhirnya murka Allah telah ditimpakan kepada mereka dengan bertukarnya mereka daripada manusia kepada KERA..
    Siapakah KERA tersebut? Kumpulan kedua dan ketiga..

    Kalau kumpulan ketiga jadi kera xpelah sebab dah jelas ingkar..tp, kenapa yg kedua ni??

    Sbb perintah Allah dah jelas dalam Al-quran dan sunnah.. begitu juga dengan situasi kita skrg ni..dulu hingga bila2, peristiwa yg disebut Allah ini ramai yg alpa..yg mengambil kesempatan dengan menjual ayat2 Allah adalah lebih hina drpd KERA meskipun mereka berwajah alim dan ilmunya tinggi..
    Yang HALAL itu telah jelas dan yg HARAM itu juga telah jelas..

    renungkan dalam2..

    • Surah Al-A’raaf ( ???????)
      Ayat 163.

      Sila tulis ayat yang kamu rujuk dalam Al-Quran supaya mudah untuk orang lain buat rujukan.

      terima kasih saudara.

  40. muncheng_kubi

    Bagi saya, walaupun tak pakar pon dlm bidang sistem perbankan islamic atau pon konvensional, tp berdasarkan ilmu yg ada….apa salahnya bagi pendapat kan…kalu sistem bank islamic ni die nak pakai konsep jual beli…kenapa perlu untung sampai berlipat kali ganda?sampai 2 atau 3 kali ganda nilai hartanah…bkn ke keuntungan nilai hartanah adalah berdasarkan nilai harga pasaran di WAKTU tersebut?jadinye kalu nak buat kiraan pembiayaan bulanan,kene bersandarkan nilai hartanah masa tuh ler…and mcm kes kat atas nuuun…lepas lelong…instead of mintak Untung atas kiraan yg kononnye ‘islamic’ yang agak tak logik untungnye….mengapa tak kira ikut nilai hartanah time tuh?!!!!kan lebih adil?

    • ada buat kajian tak kenapa bank islam ambik untung berlebihan ?

      ada kaji tak kenapa bank islam tak kira ikut nilai hartanah time tu?

      Apa itu adil ?

    • muncheng_kubi

      takde…sy komen ikut logik jer :P

    • takde…sy komen ikut logik jer :P

      hehehe…
      dalam Islam, ada part yg ikut logik, ada part yang tak terjangkau dek akal…

      itu yang bahayanya bermain dengan Logik..

  41. Satu kisah yang bagus Hafiz. Untuk sama2 direnungkan dan kaitkan dengan situasi kita hari ini. Terpulang pada kita untuk join ‘which group’.

    Alam bumi tuhan ni luas, jalan-jalan yang terbentang ada banyak untuk dipilih. Tapi mungkin kita lebih ‘terprogram’ untuk sanggup membuat pinjaman/pembiayaan asalkan dapat memiliki ‘material’ yang diingini nafsu.

  42. Kebanyakan Orang hanya berfikir bagi Sebelah Pihak sahaja….
    Iaitu Peminjam (sebab Majoriti)..

    Bagaimana kalau korang pulak yang jadi Banker ?

    Contoh UZAR bagi kita :

    A beli barang daripada China = 20 sen
    A jual di Malaysia = RM4.00

    Untung = RM3.80
    Peratus = 1900% untung.

    Adil tak ?
    Apakah untung 1900% ini HARAM ?

    A setuju untuk jual RM4.00
    B bersetuju untuk beli RM4.00
    -ada Akad.

  43. askum..

    Hari ni saya terima surat drpd bank islam yg menyatakan perubahan skim pinjaman Bai’ al-Inah kepada sistem Tawarruq.. alhamdulillah, kesan daripada kesedaran tuan-tuan dan puan-puan sekelian maka sistem perbankan islam membuka lembaran baru ke hadapan dengan betul2 memenuhi syariat islam y sebenarnye..cuma yg masih lg kureng dlm sistem tawarruq bank islam ini ialah pihak bank melantik sendiri panel bg pihak ketiga..
    tp xpe, selagi kita sedar dan sentiasa memberi tekanan kepada ke arah sistem ekonomi islam yg sepenuhnya, isyaAllah kita akan berjaya..demi Islam dan anak cucu kita kita..
    Tahniah!

    • askum..Hari ni saya terima surat drpd bank islam yg menyatakan perubahan skim pinjaman Bai’ al-Inah kepada sistem Tawarruq.. alhamdulillah, kesan daripada kesedaran tuan-tuan dan puan-puan sekelian maka sistem perbankan islam membuka lembaran baru ke hadapan dengan betul2 memenuhi syariat islam y sebenarnye..cuma yg masih lg kureng dlm sistem tawarruq bank islam ini ialah pihak bank melantik sendiri panel bg pihak ketiga..tp xpe, selagi kita sedar dan sentiasa memberi tekanan kepada ke arah sistem ekonomi islam yg sepenuhnya, isyaAllah kita akan berjaya..demi Islam dan anak cucu kita kita..Tahniah!

      Assalamualaikum wbt…HaFiZ…boleh share sket ttg perubahan skim pinjaman daripada Bank Islam tu? Sbb saya check balik dgn website Bank Islam, ikut pemahaman saya yg dah ditukar ke Tawarruq tu utk Personal Financing dan bukannya Home Financing. Mungkin saya salah, so minta betulkan. Wassalam.

  44. muncheng_kubi

    Bank islam ni nak menghalalkan yg haram jer…abes cite.

  45. bole tak tuan cter cket pe persamaan AITAB ngan konvensional HP??

  46. Wahai saudara seagama,…. jangan kita pandai 2 meletakkan hukum…. biarlah yang ahli menentukan hukum halal atau haram sesuatu perkara…. kalau ribanya amalan bank bank islam pada pandangan kita…. habis kesemua ahli ulamak… mak bapak.. ustaz ustaz… ada kalau tak pinjaman ,,simpanan dengan bank…. so adakah hampir majoriti kesemua ahli ilmuan islam kita termasuk kita makan riba dan berperang terhadap ALLAH dan RASULnya… fikir fikir lah…. bank islam terpaksa berpaut dengan bank konvensionalk untuk naik… secara tak langsung masih ada saki baki keadaan cara konvensional yang diguna pakai..cuma lebih adil…saya pernah dengar ceramah mualamat… mengatakan ..kalau dihimpun semua aset bank islam di seluruh dunia sekalipun hanya sedikit sangat berbanding bank 2 konvensional dunia… riba juga terjadi apabila …. emas dibeli secara tangguh beli…spot .. main kutu dengan sandaran emas… so…. banyakkan ilmu mualamat anda wahai saudara seagama ku….Insyallah…. ALLAH YANG MAHA PENGAMPUN DAN MAHA MENDENGAR… keluhan hambanya yang bertkwa…

  47. salam sy nk tnya bank mana yg menawarkan pinjaman qardul al-hassan?

  48. Walaupun akad bank mengesahkan perjanjian, soal keadilan perlu diambilkira.

    Sebagai perbandingan dalam akad nikah pun ada hukum halal, haram, harus.

    Jika perkahwinan membawa mudarat maka perkahwinan itu kan menjadi haram.

  49. tahukah anda tentang proses sebenar perbankan islam????
    tahukah anda tentang perbezaan profit dan interest??bagaimana prosesnya??

    • maksud tuan ?
      ada diterangkan dalam perjanjian pembiayaan perbankan islam..

      boleh tuan terangkan sedikit ?

  50. Akak beli rumah apartment dgn perbankan Islam. Apartment tu harganya RM75,000. Buat pinjaman dgn harga RM150,000. Dah lama duduk kat rumah tu dah dekat 16 tahun, cadang nak jual. Yg mengejutkan akak rumah apartment akak tu hanya bernilai RM100,00. je sebab tol baru buat kat area situ. Macammana pihak bank Islam boleh nilai apartment akak tu dgn harga yg tinggi, padahal org ramai pun taknak beli apartment akak tu sebab dekat dgn tol?

  51. kalu nk bdebat tntg islamic banking vs conventional banking pn,bia ada ilmu..mane nk dpt? blaja la weii.. aku benci bace komen yg mcm xde ilmu. tahu kutuk je. cube la search sket..jadi la masyarakat berilmu,bru debat pn ade hujah bagus.

  52. dear frens, jangan sesuka hati bercakap berkenaan hukum.
    yang layak hanyalah mereka golongan ulama2.
    bagaimana kita yang hanya mengaji setakat ‘u’ atau pun master tp bukan pada bidang tersebut, tiba2 memberi pendapat sendiri.
    saya syorkan anda2 melawat ke laman web ustaz zaharuddin (uzar).
    dia memang belajar bab hukum2 yg berkaitan apa yg diperbahaskan disini.
    dan dia study bukan seperti kita.
    dengan ramai ulama tersohorbeliau pergi menuntut.
    memang fokus kepada masalah perbankan dan seangkatannya.
    kita ni hanya google dan sembang kedai kopi, tak layak dan juga memang salah dari segi hukum untuk berkata yang islamic tu sama je dgn konvesional.
    jangan mempermudahkan apa yang telah disepakati ulama.
    nasihat saya, banyakkan menceduk ilmu agama juga.
    jangan bila berkait bab wang, kita ambil mudah.
    ambil apa yg kita nak saja.
    JANGAN BEGITU….KELAK KAMU AKAN DITANYA ATAS SETIAP APA YANG KAMU PERBUAT DAN KATA

  53. RIBA –
    PERHATIKAN BAGAIMANA BANK2 TERMASUK BANK2 ISLAM HARI INI MENGISTILAHKAN PINJAMAN RIBA DENGAN JUAL BELI (KEUNTUNGAN)…

    “Orang-orang yang makan (mengambil) riba tidak dapat berdiri melainkan seperti berdirinya orang yang kemasukan syaitan lantaran (tekanan) penyakit gila . Keadaan mereka yang demikian itu, adalah disebabkan mereka berkata (berpendapat), sesungguhnya JUAL BELI ITU SAMA DENGAN RIBA, padahal Allah telah menghalalkan jual-beli dan mengharamkan riba”…

    PERHATIKAN JUGA HUTANG RIBA YG DIPUNGUT JIKA LAMBAT MEMBAYAR AKAN MENYEBABKAN RIBA MENINGKAT BERKALI GANDA..ATAU JIKA DI BANK ISLAM DIBAYAR DENDA LEWAT…
    “Hai orang-orang yang beriman, janganlah kamu memakan riba dengan berlipat ganda dan bertakwalah kamu kepada Allah supaya kamu mendapat keberuntungan.”..

    PERHATIKAN BAGAIMANA BANK2 INI AKAN MERAMPAS HARTA YG GAGAL DILUNASKAN DALAM TEMPOH TERTENTU ATAU TINDAKAN KEBANGKRAPAN JUGA BOLEH DIAMBIL..INILAH JALAN YG BATHIL UNTUK MEMAKAN HARTA ANDA..

    “dan disebabkan mereka memakan riba, padahal sesungguhnya mereka telah dilarang daripadanya, dan karena mereka memakan harta orang dengan jalan yang bathil. Kami telah menyediakan untuk orang-orang yang kafir di antara mereka itu siksa yang pedih.”..

    Mengapa bank2 termasuk bank2 yg dikatakan ISLAM mengambil tindakan yg demikian?
    Kerana kita mewarisi sistem tinggalan penjajah yahudi british (sistem yg menggunakan matawang yg tiada nilai intrinsik) sebab itu inflasi sentiasa meningkat setiap tahun dn bagi mengelakkan bank rugi mereka terpaksa mengambil riba dn tindakan2 yg menindas ini…Bagaimana kita dapat mengadakan sesuatu yg halal dari sistem yg jelas haram?

    DOSA RIBA
    “Dan Allah tidak menyukai setiap orang yang tetap dalam kekafiran, dan selalu berbuat dosa”…
    “Orang yang mengulangi (mengambil riba), maka orang itu adalah penghuni-penghuni neraka; mereka kekal di dalamnya”…
    “Rasulullah melaknat orang yang memakan riba (bank), yang memberi makan dari riba (peminjam), juru tulisnya dan dua saksinya. Beliau mengatakan: ‘Mereka itu sama’(dosanya).”

    Kerajaan kutip hasil cukai dari bank riba..cukai kerajaan..diberikan untuk menyara rakyat..MAKNANYA RAKYAT TURUT MAKAN HASIL RIBA..
    HANYA ADA SATU CARA PENYELESAIAN YG ADA DITANGAN KITA..KITA HARUS MEMILIH PEMIMPIN YG BENAR2 BERANI UNTUK MENGHAPUSKAN RIBA DI MALAYSIA..PEMIMPIN YG BERANI KEMBALI PADA MATAWANG SUNNAH ATAU YG BERASASKAN NILAI EMAS JUGA YG BERANI UNTUK MENGHAPUSKAN SISTEM BANK DAN MENGGANTIKANNYA DGN BADAN KERAJAAN YG MENYEDIAKAN PINJAMAN BEBAS RIBA KEPADA RAKYAT..

  54. Perumpamaan DWI perbankan ISLAM DAN KONVENSIONAL di MALAYSIA hari ni (Cthnya maybank & maybank islamic) seumpama :

    Seorang penjual daging MUSLIM..
    Dia menjual daging lembu untuk pelanggan ISLAM, TAPI…..
    dalam masa yg sama dia turut menjual daging babi di sebuah lagi gerai untuk pelanggan bkn ISLAM..

    tindakan beliau ini direstui oleh pemerintah lalu diberikan lesen untuk berniaga kerana pemerintah rasa beliau tidak melakukan kesalahan kerana katanya dia tidak menjual babi pd pelanggan bkn ISLAM dan tidak mencampuradukkan keuntungan yg diperolehi..

    SAYA MAHU ANDA SEMUA BERFIKIR…..

  55. Rasullulah saw bersabda maksudnya: “Di akhir zaman ramai “ulama suk (jahat).”

    Ulama suk ialah ulama yang jahat atau ulama yang sudah rosak. Oleh sebab ini adalah sabda Rasulullah yang benar lagi dibenarkan, maka ia sudah tentu sesuatu yang pasti. Mari kita lihat dan kita analisa, sejauh manakah jahatnya atau rosaknya ulama di akhir zaman ini.

    Daripada Abu Hurairah ra. berkata: Rasulullah saw. hersabda; “Akan timbul di akhir zaman orang-orang yang mencari keuntungan dunia dengan menjual agama. Mereka menunjukkan kepada orang lain pakaian yang dibuat darIpada kulit kambing (berpura-pura zuhud dari dunia) untuk mendapat simpati orang ramai, dan percakapan mereka lebih manis daripada gula. Padahal hati mereka adalah hati serigala (mempunyai tujuan-tujuan yang jahat). Allah swt. Berfirman kepada mereka, “Apakah kamu tertipu dengan kelembutan Ku?, Ataukah kamu terlampau berani berbohong kepada Ku?. Demi kebesaran Ku, Aku bersumpah akan menurunkan suatu fitnah yang akan terjadi di kalangan mereka sendiri, sehingga orang yang alim ( cendikiawan ) pun akan menjadi bingung (dengan sebab fitnah itu)”. H.R Termizi

    1. Cinta dunia

    Ramai ulama akhir zaman yang menghidap penyakit ini. Rosaknya ulama bermula dari cintakan dunia. Cinta dunia adalah ibunya. Ia kepala segala kejahatan. Ia pintu kejahatan yang membuka kepada kejahatan yang lebih banyak dan lebih besar lagi. Cinta dunia ini bolehlah diterjemahkan kepada cinta duit, harta dan kekayaan, cintakan kuasa, pangkat dan jawatan dan cintakan nama, pujian, gelaran, glamour dan macam-macam lagi.

    Bila cinta dunia telah mencengkam hati, maka sukar bagi ulama untuk bertindak dan beramal mengikut ilmu yang ada padanya secara tekun dan ikhlas. Apa pun yang dia buat atau hukum yang dikeluarkan, sentiasa ada maksud lain. Sentiasa ada udang di sebalik batu. Ada kepentingan dan untung untuk diri sendiri atau untuk kelompoknya.

    Cinta dunia membuatkan ulama takut untuk menyatakan kebenaran. Takut untuk menegur kemungkaran kerana takuti kepentingan dunianya terjejas. Maka jadilah mereka ‘syaitan bisu’. Maksiat yang berlaku di depan mata mereka pun, mereka diamkan. Umat yang jahil pula mulalah meringan-ringankan maksiat kerana menganggap telah direstui oleh ulama secara tidak rasmi (kerana ulama mendiamkannya).

    2. Ilmu yang tidak global

    Ini adalah kerosakan yang kedua. Ilmu yang ada pada ulama tidak menyeluruh dan tidak global. Ilmu mereka juga tidak cukup dan tidak berterusan. Bila sampai pada satu tahap, ilmu mereka tidak bertambah kerana mereka berhenti belajar.

    Ini kerana ulama menerima ilmu mengikut susunan dan sukatan yang dicipta oleh Yahudi dan Barat. Ulama diajar dan menerima pengajaran ikut sepertimana Yahudi dan Barat mahu. Ada ilmu yang diajar, ada yang tidak. Ilmu itu pula dijuruskan ke dalam bidang-bidang yang khusus dan tertentu. Ada ilmu yang diketengahkan dan ada yang disorok. Malahan ada ilmu Islam yang terus diselewengkan.

    Oleh itu ilmu yang ada pada ulama jadi sangat kurang, singkat, dicatu-catu dan disukat-sukat. Kerana itu peranan ulama tidak berkesan. Ulama tidak cukup ilmu untuk menyelesaikan masalah masyarakat. Yang di bidang tasawuf tidak tahu menyelesaikan masalah aqidah umat. Yang di bidang syariat tidak tahu menyelesaikan masalah ekonomi. Yang di bidang usulud-din tidak tahu menangani masalah keruntuhan moral muda mudi dan gejala sosial. Yang belajar ilmu wahyu pula tidak tahu bagaimana hendak menyatupadukan umat. Begitulah seterusnya. Jadi banyak ulama pun macam tidak ada ulama. Masyarakat terus rosak tanpa pimpinan. Liciknya tipu daya Yahudi.

    Tambahan pada itu, ulama mencari ilmu untuk dapat kerja dan jawatan. Apabila sudah dapat kerja, terus berhenti belajar. Sudah dapat sijil terus berhenti mengaji.

    Ulama dahulu mengaji tidak berhenti-henti sebab ilmu tidak pernah habis. Tidak ada siapa yang bagi sijil. Belajar pula bermacam-macam ilmu. Yang ahli dalam bidang tasawuf, dia juga pakar astronomi. Yang ahli dalam bidang syariat, dia juga pakar perubatan. Yang ahli dalam bidang tauhid, dia juga pakar dalam matematik, pertanian dan sebagainya.

    3. Sudah tidak mewarisi nabi

    Rasulullah SAW ada bersabda:

    Maksudnya: “Ulama itu pewaris nabi.”

    Ertinya ulama itu mewarisi segala apa yang ada pada nabi, baik ilmunya, ibadahnya, akhlaknya (termasuk sikap, percakapan, pergaulan, tawadhuknya) dan lain-lain lagi.

    Jelas bahawa ulama akhir zaman tidak lagi mewarisi apa yang ada pada nabi. Mereka hilang wibawa dan karisma. Mereka tidak jadi contoh dan ikutan kepada rakyat dan mereka tidak dapat mengikat dan menyatupadukan umat.

    4. Ulama sudah dimiliki

    Sepatutnya ulama menjadi hak umum dan hak masyarakat, bergerak dan berkecimpung di kalangan seluruh umat. Ulama sebenarnya tidak berpihak, tidak mewakili dan tidak dimiliki oleh mana-mana kumpulan atau puak.

    Di akhir zaman ini, ulama sudah jadi hak parti politik, hak kerajaan dan lain-lain lagi. Ada kes ulama dimiliki dan dibeli oleh orang Kristian dan membuat kerja untuk gereja. Ulama-ulama ini buat fatwa dan hukum ikut kehendak dan kepen tingan tuan-tuan mereka demi untuk memenuhi kepentingan duniawi mereka.

    5. Perjuangan ulama yang hak dihasad dengki

    Kalau ada ulama yang memperjuangkan yang benar dan yang hak, ulama akhir zaman akan merasa hasad dan dengki Terutama kalau ulama yang hak itu terlalu menonjol, ada jemaah, ada pengikut dan mendapat perhatian dan sokongan masyarakat. Mereka takut pengaruh mereka hilang dan takut tersingkap segala kesalahan dan kelemahan mereka. Mereka akan memburuk-burukkan perjuangan ulama yang hak itu di media-media massa. Mereka akan meminta kerajaan supaya mengharamkan atau membataskan kegiatan ulama yang hak itu.

    6. Kejumudan dan liberalisme

    Hasil pengajian di pondok dan pesantren, ulama menjadi jumud dan beku. Mereka hanya mementingkan ibadah dan ritual Manusia tidak tertarik dengan mereka kerana manusia ingin maju.

    Ada pula ulama dari aliran pengajian moden di universiti yang sangat menganjurkan kemajuan tetapi mengikut cara dan acuan Barat. Maka timbullah fahaman Islam liberal yakni asalkan maju semuanya boleh. Asalkan maju semuanya tidak apa. Riba tidak apa. Bergaul bebas pun tidak apa. Yang penting maju. Cara berfikir ulama yang seperti ini sudah rosak dan tercemar. Kaedah dan hukum-hakam Islam ditolak ke tepi atau diringan-ringankan atas nama kemajuan dan kemodenan.

    7. Kesan dari dimiliki, jumud dan liberal

    Kerana ulama sudah dimiliki, jumud dan liberal, sunnah Rasulullah yang besar-besar seperti membangunkan jemaah sudah ditinggalkan. Jemaah itu disalah-ertikan dengan parti politik. Maka ulama seperti ini pun memasuki parti politik

    seolah-olah dia memasuki sebuah jemaah Islam. Yang jumud, kerana tidak tahu macam mana hendak membangunkan jemaah turut juga masuk parti polirik kerana itu yang termudah. Yang liberal lagi-lagilah. Mereka ini apa pun boleh. Buat apa susah-susah membangunkan jemaah. Masuk parti politik itu bagi mereka adalah jalan pintas.

    Oleh itu ulama seperti ini dimiliki dan digunakan oleh parti-parti politik. Suara mereka disesuaikan dengan kehendak dan keperluan parti dan kerajaan. Mereka sudah tidak bersuara lagi dengan suara Islam dan suara kebenaran.

    8. Bekerja untuk dapat duit

    Ramai ulama di akhir zaman ini yang bekerja di bidang agama untuk dapat duit. Mereka buat bisnes dan perniagaan dalam bidang agama. Mereka berdakwah dan bergerak sendiri, buat ceramah dengan bayaran yang tertentu. Mereka buka sekolah agama sebagai bisnes untuk dapat untung. Ada juga yang buat program yang ditaja oleh syarikat rokok dan sebagainya.

    Ulama seperti ini sibuk mengejar dunia dan mengumpulkan kekayaan. Ada yang baca khutbah pun hendakkan bayaran.

    Ini semua sudah cukup untuk merosakkan Islam. Orang-orang Islam jadi bingung. Walhal ulama itu sepatutnya menjadi pagar atau benteng untuk menjaga supaya Islam tidak rosak. Tetapi mereka sendiri yang merosakkan Islam. Rasulullah SAW ada bersabda:

    Maksudnya: “Ada dua golongan. Kalau baik golongan itu, maka baiklah umat. Kalau rosak golongan itu, maka rosoklah umat. laitu ulama dan umara.”

  56. Narrated Auf bin Mali:

    I went to the Prophet during the Ghazwa of Tabuk while he was sitting in a leather tent. He said, “Count six signs that indicate the approach of the Hour: my death, the conquest of Jerusalem, a plague that will afflict you (and kill you in great numbers) as the plague that afflicts sheep, THE INCREASE OF WEALTH TO SUCH AN EXTENT THAT EVEN IF ONE IS GIVEN ONE HUNDRED DINARS, HE WILL NOT BE SATISFIED; then an affliction which no Arab house will escape, and then a truce between you and Bani Al-Asfar (i.e. the Byzantines) who will betray you and attack you under eighty flags. Under each flag will be twelve thousand soldiers.

    iTULAH YG TERJADI BILA NILAI WANG BERTAMBAH KECIL KERANA TERLALU BANYAK WANG DALAM PASARAN (INFLASI) ..ITULAH MATAWANG KERTAS YG BERASASKAN RIBA (INTEREST)

  57. Petikan-petikan yang disebut oleh zek denial sesuai dijadikan kajian. Boleh rujuk semula sumber asal al quran dan hadis. Untuk berbincang isu bank islam tidak semestinya kita masuk university
    Semua pihak memberi pendapat mengikut kefahaman masing-masing kerana bank islam bukan macam hukum solat. Bank islam baru difikir oleh orang islam dan baru wujud. Antara sebabnya bank islam diwujudkan adalah untuk mengelakkan riba. Amalan (practice) bank islam di zaman ini adakah sama dengan amalan kewangan di zaman nabi saw kerana zaman itu tidak ada institusi yang dinamakan bank islam.
    Kewujudan bank islam ini menyebabkan ia menjadi institusi penggalak hutang sama seperti bank konvensional menggalakkan orang berhutang. Sebab itu amalan bank islam wajar sahaja dibincangkan oleh mana-mana orang Islam. Lebih-lebih lagi pelanggan bank islam yang menggunakan kewangan islam wajar membincangkannya.

  58. Saya juga masih mencari ilmu. Dalam kes yang disebut oleh tuan blog ini yang menjadi isu adalah Bai Bithaman Ajil. Bai Bithama Ajil ini mula wujud di bank islam tahun 1983.
    Bolehkah sesiapa beritahu :- Siapakah yang menciptakan konsep Bai Bithaman Ajil di Malaysia ini? Siapakah orangnya yang mencipta konsep ini? Jika ulama siapa namanya? jika bukan ulama siapa namanya? Jika orang bank Negara siapa namanya? jika penasihat syariah siapa namanya? Jika masih hidup siapa dia. Jika sudah mati siapa dia?
    Kenapa dalam isu ini tidak ada orang tampil mengaku dialah orang yang memperkenalkan Bai Bithaman Ajil? atau dia yang mencipta konsep Bai Bithaman Ajil? Kenapa orang yang menciptakan konsep ini tidak menerangkan maksud konsep Bai Bithaman Ajil? Kenapa orang yang mencipta konsep ini tidak menerangkan kepada masyarakat Malaysia.
    Kalau Bai Bithaman Ajil ini datang dari Islam, kenapa ia tidak diajar di masjid dan surau seperti ilmu faraid atau ilmu fardhu ain di masjid dan surau?

  59. Salam
    Sekarang saya faham kenapa bank islam sama je macam bank riba.
    Bank adalah institusi yang diwujudkan. Pada nama saja sudah boleh tahu iaitu “BANK”. Bila sebut bank memang urusniaganya melibatkan riba yang terkutuk tu. Jadi mustahil boleh sebut bank islam.

    Untul lebih faham cuba lihat “DISKO”. Bila sebut disko kita faham bahawa ia tempat maksiat. Kita tak boleh wujudkan disko islam. Pengisiannya disko yang mengalunkan lagu-lagu agama untuk hiburan?? Sekarang anda nampak apa yang saya nampak.

    Cuba lihat “BAR”. Bila sebut bar kita tahu tempat minum arak. Kita tak boleh wujudkan bar islam. Pengisiannya bar untuk orang islam habiskan masa minum minuman bukan arak? Sekarang anda nampak.

    Cuba lihat “RUMAH PELACURAN”. Bila sebut rumah pelacuran kita tahu tempat maksiat. Jadi bolehkah kita adakan rumah pelacuran islam? Pengisiannya menyediakan wanita halall??

    Cuba lihat “KELAB MALAM”. Bila sebut kelab malam kita tahu tempat maksiat. Bolehkah adakah kelab malam islam? Pengisiannya hiburan malam sampai pagi dengan lagu halal??

    Cuba lihat “KASINO”. Bila sebut kasino kita tahu tempat judi maksiat. Bolehkah adakan kasino islam. Pengisiannya mencuba nasib secara hala??

    pada pandangan saya Bank tidak mampu menjadi suatu yang halal. BANK adalah institusi riba. BANK adalah isnstitusi memberi pinjaman. Urusniaga bank adalah bagi pinjam, meminjam, bagi hutang, bagi kredit dan mengenakan riba (faedah, interest, usury, bunga etc yang sewaktu dengannya). BANK TEMPAT BUKAN URUSAN JUAL BELI > Jadi mewujudkan bank islam adalah pembohongan besar.

    • tapi saya pernah tengok Allahyarham Ustaz Asri mendendangkan Nasyid dalam disko…
      “Bila Izrail datang memanggil
      Jasad terbujur di perbaringan
      seluruh tubuh ….akan menggigil…di perbaringan…
      sebujur badan kan kedinginan”

      susah juga kalau nak ikut logik macam tu.

      Dulu ustaz bagitau saya, Haram main gitar…
      sekrang ni orang berdakwah guna Gitar.

    • tulisan ini membogelkan kejahilan penulis ini sendiri. maaf

    • sepatutnya awak jawab hujah dengan hujah.

  60. exactly, walaupun nyanyian naysid didendangkan di situ, DISKO itu tidak menjadi DISKO ISLAM

  61. bagi aku ianya riba kerana bank ambil untung atas hutang. kalo nak betul ikut syariat, bank beli rumah 200,000 jual kat customer 500,000. bank ada beran nak buat camtu. setakat bagi pembiayaan ambil untung, aku pun boleh kenakan kat korang sume. tapi punca masalah adalah kerana guna wang fiat yang asalnya riba. jadi kena usaha untuk guna dinar dan dirham.

  62. apa susah2. ambil kaedah musyarakah mutanaqisah jgn ambil bba. selesai masalah.

  63. islam itu lengkap termasuk ekonomi. kitab2 muamalah dah wujud sejak berkurun membincang ttg ekonomi islam. jgn disebabkan kelemahan sesuatu produk kita terus menghentam seluruhnya sistem islam.

  64. terima kaseh pada puan GEE.., pendapat puan lah bagi saya paling lengkap. cara menjwb kebanyakan manusia dlm blog ni yakinnye semacam, sedap je samakan perbankan islam dengan bukan islam. korang tau x betapa susahnye satu2 bank tu nk menjaga syariah?, kaji x ade brape jenis bank islam kat malaysia ni?, bank yg berkonsepkan islam dan bank bukan berkonsepkan islam menambah subsidiaries bank konsep islam?, pernah keja kat 2 jenis bank ni?, tau ke proses Bai bithamin ajil tu camne??, kalau akad terus jd halal?, abis barang x perlu ada depan mata ataupun secara fizikalnye wujud?. rumah yang korang bincangkan panjang lebar tu sedia ada or baru nk wat?, tau apa beza n cara perletakkan harga tok dua situasi berbeza tu? tau x bertapa bahaya isu korang bincangkan dan pling teruk meletakkan hukum. bayangkan aku ni mualaf ataupun org bukan islam yang cuba cri info tentang perbankan islam, mau x aku ilang selera nk ambik product islamic.
    pastu plak yg korang sibok meroyan adil ini, adil itu. tau x kenapa perbankan islam dpt menjana ekoni islam lebih?, tau community selection?, benda alah ni akan pastikan brang tukaran yg di persetujui dengan duit masa akad hengkau tu pergi kepada pengguna akhir yg dh mmg sedia ada. perbankan islam jugak akan pastikan brg belian tukaran ngan duit or rumah engkau nk beli tu adalah dari sumber halal. pastu plak korang tau x ade bank mangkuk ayun yg gunekan cara akad yg btl dan tidak?, ini dikatakan kerana nila setitik abis susu sebelanga. pastu ngan 1,2 transaction yg korang dh wat, ha mula la simpulkan ngan rse kelayakan graduan yg ade dlm diri tu ckup tok berbahas. korang tau x dlm personal financing klu nk wat balance transfer pun credit card hengkau kalau ade item swipe kat genting pun aku dh campak msuk tong sampah dh app korang tu, tu yg slalu aku buat la.., sbbnye bile anta kat risk department xkan lulus punye app hengkau tu walau pun gaji puluh ribu, camtu skali diowg nk cuba jaga syariah patutnye kebanyakan pihak menyokong dan menghormati, kalau betul sama ngan perbankan bukan islam baik di luluskan aje unsecured loan tu, lg mendatangkan untung kat bank. pling bahaya sekali banker2 yg keje kat dlm perbankan islam ni, kadang keje dh naik VP pun sama je knowledge cam teller, cam yang teller plak kadang pun satu, main bubuh je asalkan korang sign, paling best prangai org kite yg yakin semacam ni ie: seorang banker berjumpe banker lain nk mohon sesuatu product, ckp la apa fakta pun try wat ayat ni, ” ala awak pun keje bank kan msti tau yang skrg ni B dh jd A kan” yg sorang lg pun akan jwb tanpa segan silu walaupun die x tau kesahihannye, ” a,ah yela.., btl jugak”. kesimpulannye aku ni bukan alim ulamak nk sahihkan halal haram, tapi rasenye cukup wajar kalau gunekan bahasa camni kat org yg mainkan item agama ni. klu alim aku paste je mne2 hadis.., kadangnya hadis tu satu pun x ubah ayatnye, yang berubah adalah pahaman hengkau tu. bab tu islam x menggalakkan membincangkan sesutau perkara yg bukan ahlinya. pastu jgn nk salahkan bank kat luar tu, x kesah la perbankan islam or bukan, bab slalunye salah hengkau sendiri, kenapa x kaji semua black n white nye dulu?, knp time wat nk cpt je?, ade tu kadang duit dh disbursed msuk bru nk tanye profit rate/interest rate brape. sendiri buat pastu sedar salah x payah nk menunding jari kat smua org mcm terinaya. patutnye cukup la sekadar bg amaran. salam

    • macam ni lah,. x perlu nak explain panjang lebar. x semua peminjam adalah dari graduan yg tahu pasal sistem kewangan dalam islam. akad dalam pinjaman dan sebangainya. Apa yg kita nampak sekarang, dan memang jelas lagi bersuluh. Pinjaman dalam sistem perbankan islam ni lebih menindas. Adakah itu dibenarkan dalam islam itu sendiri. Bagaimana nak menarik orang bukan islam untuk menggunakan sistem perbankan islam sekiranya penindasan itu berlaku terutamanya dalam pinjaman perumahan. Saya sendiri mengambil pinjaman perumahan mengikut perbankan islam, dan telah merasa ditindas seawal tahun pertama membayar pinjaman. Bukan x nak sokong sistem perbankan islam. Tapi lebih bagus sekiranya sistem tersebut diperhalusi dan tidak menunjukkan sistem pinjaman dalam perbankan islam seperti menindas. Bukan sekadar memastikan semua sumber adalah halal, tetapi menerapkan juga nilai kemanusiaan dalam sistem perbankan islam itu sendiri.

  65. sampai sekarang takde seorang pun mengaku mencipta BBA? Mengapa?

  66. rupa-rupanya BBA tiru Usury Free Contract zaman pertengahan Eropah.

  67. BBA takda dalam Quran dan hadis

  68. akad? adakah sah akad jika iada penerangan sempurna dan peminjam menjadi marah dan keliru dengan rasa tertipu?

    amatlah tidak islamic jika mengaut untung yang melampau..malah kadar untung mengikut BFR..ramai faham bahawa islamic bank perlu untung tetapi bukan dengan cara mengaut keuntungan melampau sehingga menindas peminjam..untung..untung juga…kita semua faham..tetapi berpada2 lah..

    konsep aku senang saja..jika ada unsur penganiayaan terhadap peminjam (contohnya mengambil keuntungan melampau)..itu memang tidak islamik.

  69. Haha macai riba

    Assalamualaikum.

    Islam itu mudah tidak nembebankan dan terbeban semuanya adil n seksama.Pilih loan rumah perbankan Islam,yg pelik nyer kite nak beli rumah or nak beli bfr bank??? Akad tu saper???akad tue ke yg sumbat u masuk syurga or nerake? Bfr apesal pulak pengguna nak kena backup jatuh naik kompeni diaa..tu lu punya pasaller…beli mancis 10sen buat hutang nah ekot harga siling 1juta tkt kilang mancis bankrup..memang menganiaya… Sistem yahudi laknatullah…takut2lah dengan riba takutlh dgn azab Allah..sesungguhnya aku teraniaya.Sistem ini perlu diperbetulkan.

    Rasulullah s.a.w. bersabda:

    “Berpeganglah kamu sekalian kepada sunnahku dan sunnah Khalifah ar-Rasyidin yang mendapat petunjuk selepasku, pegang dan gigitlah dengan gigi geraham, berjaga-jagalah kamu dari benda-benda yang baru maka sesungguhnya setiap yang baru itu bid’ah dan setiap yang bid’ah itu sesat”..’ [Hadith ibnu Majah]

  70. Assalamualaikum…maaf sekiranya komen ini ade khilaf…

    1-sebelum membuat sebarang kontrak sila fahami dengan jelas makna akad yang diguna…
    (dalam islam banyak kontrak dan akad yang dibenarkan…klau bank tulis BBA, BAI inah, or bla2…itu pada bank ia bukan pinjaman tp ade konsep2 lain dalam itu termasuk jual beli) yang fikir pinjaman adalah orang yang tak baca dan tak paham apa yang dia sain…(islam pun bukan galakkan pinjaman…so x de kontrak pinjaman pun dalam akad 2)

    2- x boleh samakan satu akad dengan akad yang lain…contoh qard al-hasan dengan jual beli.
    QH adalah pinjaman tanpa tambahan keuntungan, jual beli ade keuntungan termasuklah jualan tertangguh tetap ade keuntungan. biasanya satu kontak yang kita sain kat bank or mane2 akan terkandung beberapa akad…menjadi tanggungjawab kita tuk paham akad itu, dengan memahami konsep akad kita tau dimana hak kita..klau akad x sesuai dengan y kita nak, g cari tempat lain y blh bagi akad ikut betul2 cara islam dan bersesuaian dengan kita.

    3-dalam islam dibenarkan ta’widh iaitu denda kerana lewat bayar.

    4-dalam konteks semasa para ilmuan seluruh dunia yang pakar dalam kewangan sedang bertungkus lumus untuk memperbaiki keadaan…tetapi ramai yang cuba pakar dan berusaha untuk menjadi key board warrior dr menjadi pakar dan berusaha memahami ilmu muamalat (cuba fahami situasi, muamalat kini x sama macam dahulu, zaman lani anda rase mungkin transaksi lebih mudah tp secara keseluruhannya ia lebih kompleks, dibank lebih ramai y pakar bab konvensional berbanding islamic, malaysia sendiri kekurangan pakar dalam bidang ini, sedangkan isu baru sentiasa wujud…apakata kita latih anak2 kita tuk menjadi pakar dalam ilmu2 agama agar boleh bantu mengislahkan negara ni)…transaksi konven memangla lebih mudah kerana dia x penah peduli pun benda 2 riba atau x, y islamic tidak seperti itu, satiap akad ada syarat yang perlu dipatuhi. oleh itu, banyak akad yang akan terlibat dalam satu2 perjanjian.. selagimana x kontradik ia dibolehkan.

    contoh: jual beli tertangguh, harga mesti telah ditetapkan diawal kontrak x boleh berubah, klau x jual beli tu x sah..jd apabila pembayaran penuh dilakukan lebih awal, sepatutnya kita x boleh & x da hak nak tuntut pengurangan, tuk kompetatif kontrak hibah perlu dimasukkan, agar penyelarasan harga boleh dibuat didalam kontrak..pd kita, kita tau sain jew, tp sebenarnya pengolahan sesuatu kontak itu tidak semudah itu, banyak masa dan kepakaran y perlu terlibat dalam mengurus sesuatu perjanjian bagi memastikan ianya islamic.

    so kita latih diri untuk tidak meminjam pada sesuatu yang kurang perlu (bezakan keperluan dan kehendak)..dan tambah ilmu tuk pandai urus kewangan dan pandai buat pelaburan (berdasarkan kajian saya sendiri berkaitan kesedaran pengurusan kewangan di salah sebuah universiti terkemuka dimalaysia, pelajar cina lebih peka terhadap kesedaran kewangan dan mereka memahami serba sedikit pelaburan2 yang ada di malaysia berbanding bangsa kita. (itu realiti…ini menandakan mereka ada usaha dan dididik untuk memahami hak dan mengurus kewangan dari muda)

    sy x beranggapan 100% bank betul tp dari pihak kita ada beberapa pembaikan yang boleh dibuat
    1-fahami keperluan dan kehendak
    2-cuba positifkan aliran tunai (cash flow)
    3-didik keluarga disiplin dalam kewangan
    4-ambil tahu tentang peluang2 pelaburan y BERLESEN
    5- untuk berhutang ambil tahu perkara2 penting cth akad, cara kiraan n lln…
    6- didik anak tuk jadi pakar dalam bidang2 kritikal dengan agama terutamanya anak2 lelaki (kita x boleh bertanya or mengambil hukum pada orang yang x berkelayakan untuk mengeluarkan hukum sama seperti kita x boleh rujuk doktor gigi kalau sakit perut walaupun kedua2nya pangkat doktor) kita ramai pengulas x bertauliah dari yang bertauliah,

    kebanyakan kita sukar untuk disiplin dalam kewangan…jd lebih mudah membuat pinjaman tp sedarlah x de orang yang betul2 sanggup dan kaya tuk bagi kita pinjam dalam jangka masa yang panjang tanpa apa2 bulangan…kita kalau kaya pun, belum tentu kita rela bagi orang keliling pinjam banyak2 dalam jangka masa yang panjang, banyak perkara akan anda fikirkan cth rugi kerana inflasi 100k sekarang x sama nilainya dengan 30 tahun akan datang,(sebab itu x de mane2 pihak yang betul2 sanggup buat qard hasan, termasuklah diri kita sendiri)

    banyak lagi benda yang perlu dilakukan untuk memperbaiki sistem yang asalnya total riba, ia memerlukan kerjasama semua..bermula dari diri dan keluarga agar disiplin dalam pengurusan kewangan, anak2 yang dididik dengan pengurusan kewangan yang betul akan celik ilmu2 berkaitan dengannya, merekalah bakal pemimpin y mencorak masa hadapan.
    bagus kita membahas sesuatu kes begini tp nak bahas biarlah cara ilmiah, sekurang2nya yang lain boleh ambil manfaat..
    islam itu mudah dan adil maka cuba tanya diri adakah sebelum kita membuat pinjaman(qard)/pembiayaan (lain2 kontrak), kita telah cuba berusaha memahami ilmu kewangan dan mempraktikkannya atau kita hanya memahami SABTOPIK dalam bab hutang sahaja sedangkan banyak lagi perkara yang perlu dinilai dan diambil peduli miskipun hanya dalam 1 bab ini.. (adilkah kita pada diri sendiri??)
    adilkah kita kontrak hutang disamakan dengan lain2 kontrak?
    adilkah kita menjadi keyboard warrior??
    adilkah kita menuduh y bukan2 tanpa kita tahu apa yang terjadi disebaliknya??
    adilkah kita yang setahun jagung diberi Allah pengetahuan tentang ilmu halal haram terus nak lantang keluarkan fatwa?

    bukan salah kita jikalau dilahirkan miskin(ilmu,harta,adab n lln) tp salah kita klau kita terus-terusan miskin sehinggakan mati pun meninggalkan hutang…(fikir2kan)

    sy tidak menyebelahi mana2…tp untuk tertegaknya satu sistem yang islamic tidak bermula dengan usaha sebelah pihak, ia memerlukan usaha bersama dari pihak kita(dalami ilmu, lahirkan cendikiawan islam) dan kajian serta inovasi dari pihak yang pakar.

    maaf…

  71. Halo,
    Hal ini untuk memberitahukan kepada masyarakat umum bahwa Nyonya Mabel Nasiru, pemberi pinjaman pinjaman pribadi telah membuka peluang keuangan untuk siapa pun yang membutuhkan untuk bantuan keuangan. Kami memberikan pinjaman kepada individu, perusahaan dan perusahaan di bawah syarat dan kondisi suku bunga hanya 2% jelas dan dapat dimengerti. hubungi hari kami melalui e-mail sehingga kami dapat memberikan persyaratan pinjaman dan kondisi di: (redeemersloanfirm@gmail.com)

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

*

You may use these HTML tags and attributes: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

Subscribe without commenting

Scroll To Top